裝潢貸款是什麼? 房屋裝潢利率、借款額度、貸款方案、申請準備文件一次看

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註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準）
製表：Money101

 

裝潢貸款是什麼？

不論是買新屋裝潢還是老屋翻新，或是單純局部翻新，隨便都要動輒數十萬元。想要補足這塊金錢缺口，靠的就是裝潢貸款。裝潢貸款資金來源分成四種：

• 銀行裝潢貸款：利率約在房貸與信貸之間，額度和年限各家銀行方案差異較大。
• 內政部房屋修繕貸款：雖然利率較優惠（一般戶郵儲利率+0.042%；弱勢戶郵儲利率-0.533%），但額度最高只有80萬元，適合弱勢族群和屋齡超過10年的情況。
• 房屋轉增貸：額度和利率相對較佳，適合房子位在好地段，增值空間大的情況。
• 一般信貸：利率雖然較高，但運用上較自由。適合信用評分良好的人。

閱讀更多：【內政部房屋修繕住宅貸款懶人包】

銀行裝潢貸款

銀行裝潢貸款其實就是信用貸款的一種，是銀行為了支持客戶進行房屋裝潢或翻新的需求所提供的貸款服務，因此又稱裝修貸款。各家銀行提供的貸款額度不同，目前台灣分別有6家銀行推出裝潢修繕貸款：富邦、玉山、中國信託、遠東、土地、凱基銀行，多以房屋鑑價的結果，來決定裝潢貸款額度。各家銀行裝潢貸款方案差異較大，詳細內容可參閱下方表格：

裝潢貸款比較

以下將以富邦銀行為例，對比裝潢貸款、內政部房屋修繕貸款、房屋轉增貸及一般信貸的貸款額度、年限、利率及手續費等資訊。

裝潢費用要多少錢？常見借款額度及考量

房屋的裝潢費用，根據房屋結構、自身需求、施工材質用料有所不同。不過可依下列數字，粗估單坪所需費用。

• 新屋裝潢：約5-9萬/坪
• 老屋翻新：約8-12萬/坪
• 廚房翻新：約4-6萬/坪
• 浴室改裝：約5-9萬/坪
• 系統櫃：約4-9萬/坪
• 水電管線：約4-6千/坪
• 防水工程：約1-3千/坪
• 壁癌裝修：約5千-1萬/坪

裝潢貸款申請條件

銀行裝潢貸款的門檻不太高，只要是年滿18歲、是中華民國國民、有工作及財力證明及有良好的個人信用記錄、房屋土地所有權狀，即可申請。另外，有些銀行需要提供工程修繕合約及施工前房屋室內照片。

裝潢貸款申請方式

裝潢貸款申請方式一般可透過親身到銀行櫃台或銀行網站提出申請，並提交所需的資料即可。接著銀行照會、進行內部審核，通過審核後進行對保，申請便完成。

裝潢貸款貸款年限

貸款期限方面，一般銀行都是7至10年，有些銀行是最長20年，通常是綁約制，合約綁約期限大多是1至2年。至於利率，各銀行都有所不同，利率約在房貸與信貸之間，額度和年限各家銀行方案差異較大。但在評估信貸的利率時，還是要看APR（總費用年百分率），而裝潢信用貸款，總費用年百分率大概是在3.7～15％左右。

裝潢貸款需要準備哪些文件

既然名為裝潢貸款，所以各銀行都會要求提出相關證明，例如裝潢修繕工程的發票、收據、工程合約或工程估價單。此外和一般房貸一樣，需要提供基本證件、財力證明。

1. 身分證、第二身分證明文件（如駕照、健保卡等)。
2. 印章
3. 土地及建物登記謄本
4. 個人財力證明（如薪資單、扣繳憑單、存摺等）。
5. 修繕相關證明文件：如發票、收據、工程合約或工程估價單等
6. 保證人（非必要）：保證人之身分證、印章、個人收入證明

裝潢貸款方案例子

例如房屋鑑價若為 1000 萬，貸款額度為 10%，則可申請 100 萬的裝潢貸款。而銀行的裝潢貸款平均還款期限約在 20 年左右。如裝潢貸款為75萬元，每月只需多付約3,909 元。（貸款試算：裝潢金90萬元、貸款期限20年、貸款利率2.32%）

比起裝潢貸款建議以房屋轉增貸＆信貸作為替代選擇

其實有部份申請裝潢貸款的需求，主要是因為自備款不足。假如手中已有房產，而且房貸繳納正常且房價有增值的情況下，申請房屋轉增貸會更為合適，詳細內容可參考【房貸變成活資產！轉貸、轉增貸是什麼？利率多少？如何申請？】。倘若不符合增轉貸資格，也無法提出裝潢修繕相關證明文件，其實還是可以透過信用貸款來補足資金缺口。最新信用貸款方案如下：

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製表：Money101

 

裝潢貸款常見問題

Q1.申辦裝潢貸款須檢附證明嗎？

需請檢附裝潢修繕相關證明文件（如發票、收據、工程合約或工程估價單等）。除此之外，需要雙證件、印章、土地及建物登記謄本、收入證明。詳細資料依各銀行規定。

Q2.房屋修繕裝潢要花多少錢？

根據房屋條件和需求，裝潢修繕金額會有所不同。目前新屋裝潢每坪約5-9萬，老屋翻新則需8-12萬。

Q3.裝潢貸款可貸多少錢？最長還款年限多久?

各家銀行規定不同，中信最高可貸鑑價金額的85%，富邦只能貸鑑價金額5%。還款年限多數銀行為20年，而玉山銀行方案最長只有7年。