信用卡的氾濫，讓很多年輕人陷入債務危機，一旦以債養債，泥足深陷，若還有房貸、車貸或是信用貸款的壓力，很多人大半輩子都在還債度日，小則薪水入帳，就得立刻轉入債務帳戶，永遠被錢追著跑；大則入不敷出，連最低繳款額度都難以應付，切記！要擺脫像這樣循環不只的「債務人生」，一定下定決心，堅持到底，否則周而復始，很多人這輩子都在跟銀行債務糾結不休，這篇要來分享與早日還清貸款的三個方法，包含存錢、理債以及跟銀行債務協商的方法，幫助你儘早清償債務，同時各家銀行為了避免呆帳，也會樂意與借款人協商或是透過分期還款的方式協助債務人。想要知道各家銀行貸款利率，可以參考【各家銀行貸款利率試算完整比較】。
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| 貸款期限 | 最長 7 年 | 最長 7 年 | 最長 7 年 |
| 貸款利率 | 前6期固定利率1.88％起，第 7 期起3.28% 起機動計息 | 首期利率 0.1%，第二期機動利率 2.54% 起 | 前 2 期利率 0.68% 起，第 3 期起3.99%~17.38% |
| 總費用年百分率 | 4.24% | 2.85% | 4.59% |
| 手續費 | 9,000 元 | 最低 2,880 元 | NT$5,999 元 |
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理債方法一：有感還款分帳戶 生活開銷全都露 理財、理債並行不悖
首先，大家都聽過『信封袋存錢法』，把每個月的各項開銷，依不同需求放進信封裡，有的是食物費，有的是學費、交通費，只要有支出，就從紛向開銷取用，每個信封袋雖然獨立，但彼此之間可互相支援，如此一來，讓每個月的支出數字說話，就能清楚知道什麼錢花得最多，什麼錢又可以省下來，以達到存錢的目標。
同樣的方法，不只可以理財，也能理債！多數人都有這樣的經驗，名下不只有一個帳戶，為了讓自己能掌握手頭資金，可以把每個月的開支分成幾個帳戶來支出與設定扣款，比如A帳戶是生活費、B帳戶是緊急費用、C帳戶是儲蓄，D帳戶則是還款專用，除了可以清楚自己的資金方向，也能克制額外的花費，更能有效的讓還款與存款併行不悖！
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理債方法二：詳列銀行債務清單 付完最低應繳 餘額順次償還
此外，詳列出債務明細的「分批償債法」，也是緩步減少債務負擔的好方法，
首先，先將積欠銀行的金額，與每家銀行應付的最低應繳金額，分別條列整理出來，接著，在每個月分配到還完所有最低應繳後，剩下的錢全部拿去還欠款額度最低的那家銀行債務，等到一家還完，再將第二低額度的債務還清，以此類推，這麼一來，還債就會變得更有系統。
攻心為上，當你感受到眼前的債務，一家接著一家還完，就會發現還錢這件事情，好像沒有想像中艱難，會更有動力解決一個又一個的債務黑洞！發現沒？多數的欠債者，都是沒有勇氣面對真實數字，就像胖子永遠不肯站上體重計，一旦面對了真實，才會有不得迴避的壓力！
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理債方法三：向最大債權銀行提債務協商 誠意解決杜絕暴力討債
上述的兩種方法，都仍在自己可解決範圍之內，萬一債務已經大到連「最低應繳」都付不出來，債務人可以能向最大債權金融機構，請求協商債務清償方案，也可向住、居所在地的法院、鄉鎮市區調解委員會，聲請債務清理調解。過去，有些資產管理公司，會以低價買進卡債族債權，再用完全不合理的利息方式，催繳卡債，甚至暴力相向，當情況瀕臨不可收拾，千萬不要逃避！
首先，先向最大債權銀行提出協商申請，或是債務協商諮詢專線、銀行公會等單位求助，通常最大債權銀行，在收到債務人申請文件的第三個營業日，包括自行催收或委外催收，各債權銀行就會全面暫停催收，這時，銀行會視狀況訂出債務人的分期還款方式，通常會降低債務人的利率與月付金，而且最長可攤還至15年，以大幅減輕申請人債務負擔的方式，讓債務人能夠正常還款；而協商沒有綁約期，債務人也可隨時提前還清。
不過，在債務協商還款期間，銀行會立即凍結申請人手中的信用卡，債權人無法使用信用卡，也不得再申請任何貸款，聯徵中心也會註記債務人目前協商還款中，必須等債務協商還清後滿一年，才能重新申辦信用卡使用，雖有不便，但對自制能力較低的債務人來說，也是再加一道強制防護機制，讓債務人有機會翻轉重生。
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