農地貸款好過嗎?可以貸幾成? 農地貸款利率成數常見問題一次看

農地的定義

農地指的是農業用地，根據農地所在的位置可分為「都市計畫內農地」及「非都市計畫內農地」兩種，都市計畫內農地」的價值較高，銀行核貸的機率比較大，貸款的額度及成數也會比較多；反之，「非都市計畫內農地」的核貸率則相對相低。

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農地貸款申辦管道有哪些 利率多少?

想要申請農地貸款，目前有銀行、農會、民間借款機構三種管道可申請。目前農地貸款的手續費多半落在 NT$2,500 ~ NT$5,000。通常農地貸款利率約2.5%-5%之間，如為農用土地有農用證明利率會更低。林地、山坡地貸款利率約3%起。如屬保育區或保護基本銀行不會承作。

其實多數銀行並不接受農地貸款，目前僅有台灣銀行、合作金庫、國泰世華、土地銀行可接受辦理，但申貸條件較為嚴謹，像是要求申貸者需為農民身份或是具從事農業相關工作，也會限制農地貸款資金只能用於限定用途，或者要求申貸者填寫貸款資金使用計畫書。在嚴謹的把關下，銀行提供的農地貸款最高可貸成數為5至7成。農地貸款利率約2.5%-5%之間，如為農用土地有農用證明利率會更低。林地、山坡地貸款利率約3%起。若土地屬保育區或保護區，銀行則不會辦理此筆申貸。

農地貸款當然可向全台各地農會申請，但農會的條件非常嚴苛，首先必須為農會的會員，或是農民保險被保險人，也要有農地實際耕作或土地鄰近道路，土地產權完整、有農用產銷，且為非持份農地。

民間借款機構會是最易通過的一種管道。只要是農民身份，年滿二十歲，名下有農地即可申貸。不過其借款成本較金融機構較高，利率也高，但相較銀行與農會而言其公信力較小。

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農地貸款申請資格

銀行農地貨款申請資格：

向銀行申請農地貸款，其資格必須為年滿 20 歲之本國國民、無信用不良、土地謄本使用分區為「農」，且為非持分農地。並且須為實際從事農、林、漁、牧、養殖業之生產、加工、運銷、倉儲、休閒農業及農業發展事業之法人或個人。且貸款用途限定為農業發展。

農會農地貨款申請資格：

全台各地農會的農地貸款申辦資格不盡相同，但有幾個共通點，如年滿 20 歲之本國國民、無信用不良、有穩定收入已證還款能力佳，且申貸者須為農會正會員，或農民保險被保險人。農地有實際耕作或土地鄰近道路，土地產權完整、有農用產銷，且為非持份農地。

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農地貸款申請文件

1. 借、保人身分證正本及印章。
2. 戶口名簿（詳細記事）正本或戶籍謄本（全戶）。
3. 擔保土地及建築物權狀影本（謄本）。
4. 借、保人所得來源證明（薪資條、扣繳憑單、所得清單、財產清單、不動產租約、分期還本保單等）。
5. 依貸款用途、貸款方案性質提供相關文件：買賣契約書、修繕估價單、投資周轉計畫、資金使用計畫書。

農地貸款申請流程

1. 提交申請：

   在確認符合申請資格、也與銀行 / 農會接洽，確認好貸款方案與需求後，撰寫相關申請文件並繳交給銀行或農會。

2. 銀行 / 農會派人審核：

   在審核階段，銀行 / 農會除了透過查詢聯徵、檢核工作證明來檢查個人信用與還款能力外，也會派人評估農地價值，最後再綜合上述審查結果與申貸者的資金需求、用途，提供合適的方案內容（如利率、還款期限、額度）給申貸者。

3. 對保：

   申貸者與銀行 / 農會人員見面，並在此階段確認貸款方案的額度、利率、還款方式、貸款年限，並進行簽約。

4. 設定抵押權：

   提供擔保土地及建築物權狀正本、擔保品提供人及借款人身份證正本及印鑑，前往地政事務所辦理不動產抵押權設定。

5. 撥款：

   完成上述四步驟後，經過數個工作天銀行 / 農會就會撥款至申貸者的戶頭中，申貸者便能使用農地貸款資金。但需特別注意，銀行、農會多會限制資金用途。

農地貸款不過、額度不過怎麼辦

由於農地貸款申請限制較多，不一定人人都符合條件資格。而民間金融機構的公信力又不比銀行，如果急需小額短期資金的人，不妨考慮循環信貸、企業貸款、個人信貸等方案。

循環信貸：

銀行推出的循環信貸不同於一般信貸，特色是免綁約、免抵押品、免保證人，在信貸額度內可隨借隨還、不限次數、不限金額，申貸人可自由運用。只是要注意利率比一般信貸高出1~3%，且利息計算方式是以動用金額「按日計息」，借款額度低，還款年限短，且銀行審查嚴格。

個人信貸：

個人信貸則是在無需抵押品的狀況下，銀行根據申貸人的借款信用、財力證明、還款能力進行綜合性風險評估後，才能決定是否借款。因此只要平時有保持良好個人性用，按時繳納信用卡費，有穩定的薪資轉帳紀律，都能提高銀行核貸的成功率。而個人信貸的還款方式為本金＋利息。

企業貸款：

企業貸款則是以企業法人的身份向銀行機構申貸，利率較低，還款期限較為彈性，也能培養公司與銀行之間的任用。企業貸款的種類非常多元，審核標準會依據公司與公司負責人的信用狀況進行評估。

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常見問題

Q1.農地貸款可以貸多少錢？利率高嗎？

農地貸款的額度端看每家申辦機構的方案。就銀行而言，有最高額度600萬元，或是以農地價值的五成為額度，通常農地貸款利率約2.5%-5%之間。

Q2.哪些機構可以申請農地貸款？

銀行、全台農會、民間金融機構都可申請農地貸款。

Q3.持份農地也可以借農地貸款嗎？

銀行與農會不接受持份農地的貸款。