汽車超額責任險是什麼？險種、理賠範圍保費保額報你知

什麼是超額責任險?

現在超跑滿街跑，超跑車禍也時有所聞，動輒百萬起跳的維修費，汽車保險中的也不是「第三人責任險」的理賠額度所能負擔，因此，近年來，產險公司紛紛推出「超額責任保險」。所謂的「超額責任保險」，屬於附加險的一種，並無法單獨購買，一定要搭配「第三人責任險」才能購買，額度從 500 萬～ 2,000 萬不等，為的就是彌補「第三人責任險」的保障額度不足之處。

舉例來說，假設有人開車不小心撞到了輛法拉利，人、車都受到重傷，經維修人員檢查與估算後，法拉利的維修等相關費用需 600 萬，法拉利駕駛也求償 200 萬醫療相關費用，在沒有加保「超額責任保險」的情況下，車主只保了的第三人責任險體傷100萬、財損20萬，另加強制險，那保險負擔的理賠金額度，最多就是第
三人責任險體傷的100萬，加上20萬的財物損失，另再加上強制險最高體傷額度220萬，總計340萬，換言之，財損剩下的580萬，通通都要車主自己想辦法！

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「基本型」超額責任險額度有限　適合車輛使用頻率不高的駕駛

但如果車主有加保了額度 1,000 萬的「超額責任保險」，財損其餘的580萬，就全都有著落了，車主不需要多出一毛錢，更不需要像孝子般需要募款，自己也得不吃不喝好幾年來還債，民事賠償金額的部分，更是可以全權委託保險公司來與對方協調。由於超額責任保險提供的保障較完整，因此現在許多車險投保通路也都會主動提供加保建議。

隨著車主對轉嫁風險的需求愈來愈多樣化，保險公司也推出各種不同承保範圍的商品，依據個別消費者的用車方式與習慣，「超額責任保險」又細分為三種不同商品。第一種是「基本型」，不論事故是發生在平面道路或是國道上皆適用，但保險期間內，保額是該保險期間內不可「自動回復」的，也就是說，如果保險總額度是 1,000 萬，保險期間內不論發生幾次事故，理賠到 1,000 萬用完為止。舉例來說，第一次事故被求償 600 萬元後，第二次事故就只剩下 400 萬元可以被求償了；而且車內乘客不予保障，這類「基本型」商品，適車輛使用頻率不高、平時僅駕駛短程以代步為主要用車習慣的車主。

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「保障型」額度無限最安心 

至於「保障型」超額責任保險，與「基本型」最大不同，在於保額可自動回復，同樣 1,000 萬的保額，「保障型」在保險期間內，每次事故都有 1,000 萬元可理賠，如果投保時有同步加保「乘客體傷責任保險」，記得要勾選「含乘客投保」，當事故發生，「乘客體傷責任保險」不夠賠時，就可申請用「保障型」來理賠，建議需要完整保障，車輛使用頻率較高，路況經驗較不足的駕駛，可考慮購買這類商品。

「國道倍增型」保額自動加倍免驚

至於「國道倍增型」，是考量國道上因行車速度快，發生車禍時的人員傷亡與車輛毀損程度，通常遠比一般平面道路來得嚴重，經常來往國道的車主，可以考慮投保這款商品，它的保額跟「保障型」一樣，可自動回復，萬一不小心在國道上發生車禍，保額還會自動加倍為 2,000 萬，乘客保障部分也跟「保障型」一樣，一旦在國道上發生意外，保證有足夠的理賠額度，不用心驚驚！

經過說明，大部分的人也都認同超額責任保險的重要，切莫等到下次到期才加保，少數保險公司有提供隨時可以在有投保第三人責任保險的狀況下，單獨投保超額責任保險。讓保障更完整，行車上路才安心！

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