武漢肺炎重創經濟，對於手頭緊的朋友來說，多少都要需要額外資金的協助，通常會去申請信用貸款、房貸、車貸，所以要學會聰明跟銀行打交道，讓銀行成為你的股東，一路利滾利！只是，銀行這個股東也不是來者不拒，想要申請銀行貸款還是有一定的貸款條件，銀行絕對不會把錢借給風險過高，可能無償債能力的客層，即便你是月入百萬的網紅或是存款上百萬的族群，只要沒有“穩定且固定的收入來源”，還是很有可能被銀行視為高風險族群，Money101.com.tw整理了銀行三大拒絕往來戶，想要借錢就先來看看自己有沒有被列入黑名單吧！如果受疫情影響，也可確認自己有沒有符合紓困資格，可參考【武漢肺炎補償懶人包】政府補貼、銀行紓困方案及減班休假常見QA】
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銀行借貸拒絕往來戶一：待業、無收入證明 月入百萬網紅也不借
千萬別以為帳戶中有千萬存款，就是銀行眼中的 A 級客戶，銀行評估一個客戶的「償債能力」，是他必須有穩定工作、帳戶每個月都要有穩定進帳，並視個人收入條件，決定可以核貸多少錢。以買房子為例，一個人月收入 5 萬元、信用無瑕疵，銀行通常都會願意核貸；但帳戶中有千萬存款的人，卻未必能貸到房屋貸款，就算勉強核貸，貸款成數也遠遠不如我一個只領死薪水的上班族。
而這兩年網紅當道，收入動輒月入百萬，在銀行看來，一則無法提供薪轉證明、再則收入不固定，是風險極高的借款族群，銀行寧可不賺這筆利息，也絕不會輕易核貸！而銀行認定的正式收入證明，包括公司勞保、正式薪資轉帳、扣繳憑單等等，若是自行轉入帳戶的收入，或是一般工會投保、請公司開薪資條薪資證明等，都是銀行不會認可的財力證明文件。
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銀行借貸拒絕往來戶二：債務協商、警示帳戶 直至解除才可申貸
前幾年，台灣曾颳起嚴重「雙卡風暴」，很多人積欠信用卡、現金卡卡債，最後不得不走上與銀行協商一途，雖然透過與銀行談判，降低了利息，並訂出還款計畫，但銀行聯徵一旦留下紀錄，跟銀行申請過「個別協商」或是銀行公會的「債務協商」機制的情況下，還款期間是無法做任何信用貸款，必須等到還清全部債務以後，才可以重新申貸。
此外，一旦被列為「警示帳戶」，也是完全無法跟銀行任何往來的；而信用卡如果遲繳狀況嚴重，甚至到了強制停卡、授信異常，就會被記錄在聯徵中心，同樣也是無法申請到任何銀行信用貸款的，「信用無價」這句話用於與銀行借錢往來，格外有意義，只要有嚴重瑕疵，等同被烙上不可信任的刺青印記。
銀行借貸拒絕往來戶三：預借現金、聯徵近查頻繁 銀行借錢心驚驚
一般來說，不管申請任何銀行貸款，聯徵紀錄上會有一個新業務查詢紀錄，又稱為「近查」，近查次數在第二家銀行以後都是扣分的，對大部分銀行來說，如果在申貸聯徵時，發現已有三家以上近查紀錄，願意核貸的機率都很低；此外，不管是內建在信用卡內的預借現金，或是隨時現提現借的現金卡，對信用評分都影響巨大！一般來說，預借現金的紀錄會維持 12 個月，在多數銀行評分標準下，幾乎都是直接拒絕的，所以，除非萬不得已，最好不要使用任何信用卡片預借現金，或是不要持有現金卡，大部分的銀行對於持有現金卡並且時常動用貸款的人，是直接拒絕任何申貸的。
除了完全的「拒絕往來戶」，與銀行往來的小瑕疵也會影響銀行核貸評分，甚至連帶影響到貸款金額高低！舉例而言，任職年資未達半年的人，會被銀行視為工作上與收入的穩定度不足，雖然極少數銀行接受「到職三個月到六個月」可申辦，但大部分銀行都需要申貸者任滿半年的門檻；另外，從未使用任何信用卡，或是從未與銀行有借貸紀錄的「信用小白」，代表銀行無從觀察你的還款與使用資料，核貸時也會扣不少分。
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