租屋也可以保火險？保單附加「承租人火災責任附加條款」可理賠！

很多人可能會認為，只有屋主本人才能投保火險？事實不然！就算不是所有權人，租屋族也可自行投保住宅火險，試想，如果失火燒掉的是自己的房子，再糟糕也是自己的資產，但如果燒掉的是房東的房子，買不起房子的租屋族，等同雪上加霜，萬一還要因此對簿公堂，光想就讓人崩潰，與其如此，不如先買個火險，讓保險公司來承擔風險！ 延伸閱讀：【失火免驚！建築物損失 搬遷費用 證件重置 「住宅火險」通通賠給你】

住宅火險理賠試算

住宅火險理賠試算
住宅火險投保保額	建築物損失100萬可理賠金額
347.8萬 (重置成本全額)	100萬
208.68萬 (重置成本的60%~99%)	100萬
100萬 (重置成本的60%以下)	100萬x100萬/208.68萬=47.92萬
製表：Money101.com.tw

租屋處失火誰來賠？房東舉證「欠缺注意釀災」房客才須賠償！

首先，要釐清是，並非所有出租的房子失火釀災，都要房客負起責任，根據民法第434條規定，房客只有對失火有「重大過失」時才需負民事賠償責任，且房東得提出房客具有重大過失的證明，才能要求房客賠償，這樣的情況，通常包括像是房客在屋內烤肉、在床上抽菸、在室內燒東西等「欠缺一般人的注意」的情事，房東舉證之後才能要求房客賠償。

一般來說，房東是房子所有權人，依法都必須投保住宅火險，但，很多房東會在租約自行約定，「加重房客對於火災的注意義務」，避免發生火災後，房客卻不必負擔賠償責任的情況，因此，在簽約之初，房東如果有加上這項約定，房客可得打起十二萬分的精神，免得發生火災之後，賠到脫一層皮！

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保單附「承租人火災責任附加條款」 租客過失釀災即刻啟動理賠

因此，要避險的方法無他，就是讓保險來承擔可能的意外，屋主投保的住宅火險，可在原屋主的火險上，加保「承租人火災責任附加條款」，在房客租下後，萬一因火災造成財損，就可以轉嫁未來若因個人因素，房客必須賠償房東及個人動產財損時的風險；此外，房客只要與房東確認房間坪數及建築結構等資料，不須經房東同意，也可自行投保住宅火險與「承租人火災責任附加條款」。所謂的「承租人火災責任附加條款」，主要是針對因過失導致所承租的房屋發生火災、爆炸，導致房屋或動產受到毀損，房客要依法對房東負賠償責任時，保單就會啟動，依照保單規定的賠償責任保險金額限度內，理賠給房客。

就算火災不是因為房客的過失，房東所附的家具和物品、房客自己攜帶的財物，也可能因為火災而毀損，租客大約一年繳個幾百元不等，也可以獲得保障，可說是相當划算。只是，這類保單的保費雖然不貴，但有租過房子的人都知道，很少房客會自行買住宅火險，但租客與房東如果將住火險納入出租房子時的考量，可以大大保障無法預期的意外發生，不妨審慎評估投保買個安心。

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投保地與居住地須一致 住宅租客改營業用者產險公司可拒賠

特別要提醒大家的是，投保火險時，須注意被投保的房屋地址，若不是保單內的居住地址，產險公司則不負理賠責任；此外，住宅火險與商業火災為不同保險項目，如果租客租屋之後，住宅有做營業使用，或是拿來當作工作室，發生意外時，產險公司也不會理賠。

用保險來轉嫁意外災害可能帶來的巨額損失，這對房東或是房客來說，絕對是值得投資的保障，不過，更安全的方法，還是平時就要高度注意住宅的使用安全，老舊的電路一定要定期更換，使用延長線時，也要慎選有經過檢驗合格的產品，住家一定要配設基本的滅火器，居安思危，才能以備不時之需。

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