信貸是什麼？信用貸款好嗎？申請銀行信用貸款條件/準備文件/還款方式一次看

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信用貸款是什麼

信用貸款是以「信用」為擔保的貸款方式，借款人不需要提供任何抵押品，也不用找保證人，但因為無抵押風險較大，銀行會根據借款人的「信用狀況」、「財力證明」以及「還款能力」等情況進行綜合性的風險評估後， 再決定是否借錢給你。

一般來說，只要申請人已經成年，平時有保持良好的個人信用，比如說維持與金融機構穩定的信用往來、按時繳納信用卡費等，都可以申辦信用貸款，若有穩定的薪資轉帳記錄，更能提高銀行核貸的成功率。

另外，如果你的職業是軍公教、醫生、律師、老師、醫護人員等，這些都是銀行眼中的優良客戶，銀行會提供較優惠的貸款利率，想要知道軍公教有哪些貸款優惠可以參考此篇文章：軍公教貸款有哪些？申請資格、文件各家銀行優惠利率總比較

閱讀更多：【10萬、30萬、50萬貸款方案怎麼選？每月要還多少錢？】

銀行信用貸款方案比較

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製表：Money101

 

信用貸款好嗎

優點1：不需抵押品或擔保

信用貸款顧名思義就是用「信用借錢」，不同於車貸或房貸，需要有汽機車或房屋做為擔保品，信用貸款最大的優點就是不需要提供任何抵押品或擔保，而根據銀行法第12-1條規定，銀行也不得要求借款人提供連帶保證人。

優點2：申請管道多元快速

現在想要申辦信用貸款有很多種管道，最簡單的就是透過線上申請，不僅24小時都可以線上申辦，申請流程也非常方便，不少銀行都標榜3-5分鐘就能完成申請。除了線上申辦，也可以透過文字客服、專人回電服務或是撥打免費專線，如果想要更了解細節，可以直接至銀行找專員服務。

優點3：核貸撥款快速

一般來說，信用貸款從申請到放款大約需3~5個工作天，不過現在許多銀行信貸都主打24小時線上申貸、最快1~2小時內完成撥款，對有急需小額資金需求的人可是說是最安全且快速的借錢管道。延伸閱讀：24小時貸款條件有哪些？挑選方式/申請流程/熱門貸款方案比較

優點4：資訊透明有保障

向銀行申請信用貸款，是絕大多數借錢管道中最安全的方法，畢竟銀行受到主管機關嚴格監管，在貸款利率、貸款額度、貸款年限、總年用百分率以及還款方式等資訊都需寫得清清楚楚，會比當舖或民間借貸來的透明。

而銀行在審核完成後，也會通知申貸者該筆借款的額度、利率以及每個月的還款金額，所有資訊都白紙黑字寫好，如果申貸者可以接受貸款條件，雙方就可以直接進行對保跟撥款。

優點5：信貸方案選擇多元

目前市面上的信貸方案非常多，比如說前三期超低利率、手續費0元、一段式利率、多段式利率等，借貸者可以依照自己的資金需求選擇相對應的產品，如果真的不知道該怎麼選，Money101也有提供個人化信貸推薦平台，只要提供生日、職業、貸款需求等簡單資訊，就能打造專屬信貸推薦唷。

以下是Money101幫你精選的貸款方案：

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閱讀更多：【申請信用貸款 最快多久可以拿到錢？】

信用貸款還款方式

信用貸款還款方式主要有「本金平均攤還」、「本息平均攤還」兩種，目前信用貸款大都是以「本息平均攤還」為主。

本息平均攤還

本息平均攤還就是在利率不變的情況下，把貸款期間內貸款本金與利息平均分攤於每個月中，優點就是每個月要還的金額大致上一樣且還款金額較低，對借款人來說還款預算較易掌握，缺點則是總利息支出會比較高，適合資金不足的借款人。

本金平均攤還

本金平均攤還則是以貸款本金除以總還款期數，利息則按貸款餘額逐期計算，因此，每月要付的金額都不一樣。簡單來說就是每個月攤還的本金是固定的，但利息會隨著本金減少逐月遞減，這樣的還款方式優點是總利息支出會比較少，缺點就是前期的還款金額較高，適合沒有資金壓力的借款人。

閱讀更多：【借貸款提前還款會影響信用嗎？借款利息會省多少？貸款違約金幾%？】

申請信用貸款條件有哪些

申請銀行貸款通常需要符合以下條件：

1. 年齡限制：

   通常需要是年滿18歲或以上的本國國民，但這也因銀行而異，有些銀行可能會限制貸款的年齡範圍，例如只接受21歲至65歲之間的借款人申請貸款。

2. 良好的信用紀錄：

   銀行會評估借款人的信用評分和信用紀錄，若有過去的信用瑕疵或不良紀錄，可能會影響獲得貸款的機會。延伸閱讀：怎麼查詢自己的信用評分？手續費多少？

3. 穩定的收入來源：

   借款人需要有穩定的收入來還款，通常需要提供最近幾個月的薪資單、稅單等資料。延伸閱讀：薪資證明有哪些？網銀截圖可以當作薪資證明嗎？薪資證明種類、常見問題一次看

閱讀更多：【什麼是信用評分？認識信用分數 提升申辦貸款機會！】

申請信貸需要準備哪些文件

1. 身分證正反面影本
2. 工作證明：勞保卡或在職證明
3. 財力證明：薪轉存褶或扣繳憑單等，想知道財力證明有哪些類型可以參考此篇文章：財力證明能做什麼？10大類申請流程、準備文件一次搞定
   

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閱讀更多：【大數據來幫忙 無薪資收入證明 也能辦理貸款、信用卡】

低總費用年百分率貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎？建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」，總費用年百分率英文縮寫為 APR，是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案，供大家參考：

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申請信用貸款常見問題

Q1.信用貸款是什麼？

信用貸款是以借款人的「信用」為擔保的貸款方式，不需要提供抵押品或找第三方擔保，銀行會根據借款人的「信用狀況」、「還款能力」綜合性評估後， 決定是否借錢給你。

Q2.信用貸款好嗎？

信用貸款最大的優點就是不需要提供任何抵押品或擔保，對於急需資金周轉的人來說是方便又安全的借錢管道，看更多信貸優點。

Q3.申請銀行貸款條件有哪些？

1.年滿20歲的本國國民2.無信用瑕疵3.有穩定收入來源

Q4.申請信貸需要準備哪些文件？

1.身分證正反面影本2.工作證明3.財力證明

Q5.信貸還款方式有哪些？

信用貸款還款方式主要有「本金平均攤還」、「本息平均攤還」，兩種方式各有優缺點，👉點擊看自己適合哪種還款方式。

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