準備迎接 2024 之際,許多信用卡權益開始大洗牌,而熱門信用卡發卡組織優惠權益也跟著變更,目前 2024 VISA、JCB、Mastercard 優惠權益已出爐,主要仍圍繞在五星飯店、外送、旅遊、美食外送 等,Money101 也把各組織優惠分別整理在文章中供大家比較參考,接著就要帶到大家看 VISA、Mastercard、JCB 間有哪些差異。最新信用卡推薦情報:【2024 信用卡推薦懶人包!必須有回饋神卡整理】、【信用卡推薦情報!精選銀行權益回饋】
信用卡發卡組織是什麼
信用卡發卡組織就像一個「聯盟」,負責串聯全球合作店家通路,透過集體力量,去對客戶提供優惠、折扣與服務,因此不同的發卡組織,提供的優惠折扣與服務也不相同。因此,民眾在辦理信用卡時,可以先考慮自身需求是什麼及發卡組織提供優惠是否符合需要。
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信用卡發卡組織獲利來源
與發卡銀行不同的是,發卡組織本身並不發行信用卡(除美國運通),但也因為不發行信用卡,就不像銀行可收取信用卡循環利息、滯納金,主要營利來源來自服務費、跨國交易手續費和資料處理費。例如出國刷卡消費會被收取 1.5% 海外交易手續費,其中 1% 就由發卡組織收走,剩下 0.5% 才是發卡機構收取的交易服務費。顯見,當交易量、發卡量持續成長,發卡組織就能獲取更多收益。
閱讀更多:【2023 銀行簽帳金融卡最高3%!21張特色、現金回饋總比較】
2024年無腦刷信用卡推薦 |
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信用卡 | 滙豐銀行 Live+現金回饋卡 |
星展銀行 eco 永續卡 |
遠東商銀 遠東樂家+卡 |
主要回饋 | 國內消費最高4.88% 國外消費最高5.88% 百貨公司消費最高3.88% |
國內外消費1.5% 無上限日/韓/新/歐美最高5% 威秀電影票6折起 |
五大行動支付最高12% 海外消費最高3.5% |
首刷禮 | 好禮四選一 🎁【Disegno】 20+28吋城市漫步旅行箱 🎁【Kolin】歌林20公升電烤箱 🎁【MOZTECH】折疊式蒸汽掛燙機 🎁 宜睿1,000 元好禮即享券 |
好禮三選一 🎁【Disegno】 20+28吋城市漫步旅行箱 🎁【CHIMEI】手持直立二合一兩用吸塵器 🎁 宜睿1,000 元好禮即享券 |
好禮三選一: 🎁【Travel Fox】26吋極限玩家胖胖箱 🎁LaPO超進化八合一10000mAh無線快充行動電源WT-08(不挑色) 🎁 宜睿1,200 元好禮即享券- |
製表:Money101 |
VISA、Mastercard、JCB 推薦信用卡
目前全球共有 6 個國際發卡組織,分別為 VISA、Mastercard、JCB、American Express (AE)美國運通、 UnionPay 中國銀聯和 Discovery 發現卡,其中 AE 卡在台有不少通路可使用,但需年費且通路較少的特;銀聯卡則多為陸客使用,台灣人仍以 VISA、Mastercard、JCB 三大發卡組織為主。
VISA、Mastercard、JCB 推薦信用卡 |
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信用卡 | 發卡組織 | 卡片特色 |
台新銀行 @GoGo 卡 |
VISA |
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第一銀行 Living Green 綠活卡 |
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聯邦銀行 賴點卡 |
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星展銀行 eco永續卡 |
Mastercard |
2024/12/31前
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台新銀行 玫瑰 Giving 卡 |
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聯邦銀行 幸福M卡 |
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永豐銀行 Sport 黃藍卡 |
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聯邦銀行 吉鶴卡 |
JCB |
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玉山銀行 熊本熊卡 |
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台北富邦 J 卡 |
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永豐銀行 MITSUI OUTLET PARK卡 |
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製表:Money101 |
閱讀更多:【信用卡 vs. 簽帳金融卡差別在哪裡?小心這樣刷會沒有現金回饋】
VISA 信用卡優惠
VISA 是全球最大的發卡組織,2008 年在美國紐約證交所上市,合作通路相當廣,全球超過 200 個國家都能使用。匯率及手續費雖不算特別有優勢,但因為普及率高、方便使用,優惠也較其他組織多,加上如果簽帳金融卡遭盜刷,60 天內通報免負擔盜刷費用。
VISA 信用卡等級分成 7 種,包含個人普卡、金卡、白金卡、御璽卡及無限卡;另外還有公司專屬商務卡和商務御璽卡,各自擁有不同尊享的優惠。想瞭解更多VISA介紹及優惠,可參考【VISA信用卡是什麼?優惠有哪些?】。
VISA 信用卡推薦 |
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信用卡 | 卡片特色 |
台新銀行 @GoGo 卡 |
2024/03/31 前
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台新銀行 玫瑰 Giving 卡 |
2024/06/30 前
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國泰世華 CUBE 卡 |
2024/03/31 前
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第一銀行 Living Green 綠活卡 |
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聯邦銀行 賴點卡 |
2024/07/31 前
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遠東銀行 快樂信用卡 |
2024/06/30 前
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滙豐銀行 現金回饋御璽卡 |
2024/06/30 前
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製表:Money101 |
Mastercard 信用卡優惠
Mastercard Worldwide 總部於美國紐約,全球超過 210 個國家、地區逾 2,000 萬家商店接受點使用,但通路較 VISA 少,優勢是除了日本外的刷卡對應匯率都較好(日本消費以 JCB 較佳),且歐洲使用普及率高。Mastercard 信用卡分 6 種等級,分別為普卡、金卡、白金卡、鈦金卡、世界卡和世界之極卡。瞭解更多 Mastercard 優惠看這篇:【Mastercard 信用卡是什麼?優惠權益總整】。
Mastercard 信用卡推薦
Mastercard 信用卡推薦 |
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信用卡 | 卡片特色 |
星展銀行 eco永續卡 |
2024/06/30前
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滙豐銀行 匯鑽卡 |
滙豐新系統上線基準日前
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台新銀行 Flygo卡 |
2024/5/31前
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台新銀行 玫瑰giving卡 |
2024/6/30前
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玉山銀行 熊本熊卡 |
2024/5/31前
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玉山銀行 U Bear 卡 |
2025/2/28前
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玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡 |
2025/2/28前
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第一銀行 鈦金商旅卡 |
2024/6/30前
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台新銀行 國泰航空翱翔鈦金卡 |
2024/6/30前
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永豐銀行 幣倍卡 |
2024/6/30前
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永豐銀行 sport黃藍卡 |
2024/6/30前
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遠東商銀 遠東樂家+卡 |
2024/6/30前
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台灣樂天 樂天信用卡 |
2024/6/30前
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製表:Money101 |
閱讀更多:【foodpanda 優惠碼總整!熊貓外送免運/信用卡折扣推薦】
JCB 信用卡優惠
另一家常見發卡組織就是日本 JCB,1981 年推動全球市場發展,目前 JCB 卡通行於 190 個國家地區,且在旅遊及娛樂消費方面提供許多服務,尤其在日本國內,所以常去日本旅遊的哈日族一定要辦一張 JCB 信用卡;且若習慣使用機場接送服務的旅遊族也可考慮,符合相關條件就享免費機場接送優惠。比起VISA、Mastercard,JCB 信用卡在台灣的等級較少,常見有白金卡、晶緻卡和極緻卡。
JCB 信用卡推薦
JCB 信用卡推薦 |
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信用卡 | 回饋 | 優惠內容 |
玉山銀行熊本熊卡 |
國內一般消費最高1%回饋 國外消費 1% 現金回饋 日本消費最高 8.5% 回饋 |
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台北富邦 J 卡 |
國內一般消費最高2% 國外消費最高 10% |
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永豐銀行 現金回饋 JCB 卡 |
最高 10% | 2024/06/30 前
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台新銀行 玫瑰晶緻卡 | 指定類消費最高1.2% |
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台灣樂天 樂天信用卡 |
國內一般消費 1% | 即日起至06/30
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聯邦銀行 吉鶴卡 |
國內消費 2% 回饋無上限 日本消費 3.5% 回饋無上限 保費扣繳 1% 回饋無上限 |
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製表:Money101 |
閱讀更多:【星巴克最新菜單! Starbucks 咖啡/飲料/輕食價格及信用卡推薦】
VISA、Mastercard、JCB 比較
如果消費多在國內,國際發卡組織影響較小,差異只在通路或特定商店多寡,但若常往國外跑或線上海外刷卡,挑選國際發卡組織就很重要了!因為海外交易會牽扯匯率、交易手續費、退刷手續費及是否適用海外商店;另外,機場接送、機場貴賓室使用也可能會動用到國際發卡組織提供的服務,包含預定行程及餐廳、醫療救援等。
- VISA
全球通路最多,在美亞澳三地區普及率最高,如果簽帳金融卡被冒用 60 天內通報不用負擔盜刷費用。此外,VISA 開放手機感應收付款,意即用 VISA 卡感應店家手機就能付款。 - Mastercard
歐洲、北美普及率較高,近年在台灣合作信用卡明顯變多,比如說針對住宿及行程預訂在 Agoda、Booking.com 訂房享折扣,星級旅宿買一晚送一晚、頂級餐飲最低 65 折等,如果有刷退,海外手續費也會一併退回。 - JCB
JCB 是三個組織當中合作通路較少的,如果常去日韓遊玩的朋友,JCB 的優惠最多,匯率也是最佳的,也是三家發卡組織中,唯一有免費機場接送優惠。
發卡組織機場接送優惠整理
VISA、Mastercard、JCB 機場接送優惠 |
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組織 | VISA | Mastercard | JCB |
通路 | 最多 | 歐美地區最多 台灣近年也增加不少 |
日本最普及 日系商場百貨有優惠 |
2024 機場接送優惠 |
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白金卡以上卡別 單趟優惠最低528元起 |
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製表:Money101 |
VISA、Mastercard、JCB 匯率
至於很多人在問 VISA、 MasterCard 哪個匯率比較好?根據 Money101 實際到 VISA 跟 Mastercard 網站查詢,發現這兩個發卡組織匯率常變動,誰比較優惠不一。若小額支付落差不大,大筆支出想要更划算的匯率,可到發卡組織網站去查詢當日的匯率,選擇匯率比較優惠的發卡組織來刷,同時搭配高回饋海外信用卡。
出國旅遊怎麼選擇合適的信用卡?
首先,當然是先確認目的地,若是去美國,可以選通路最多的 VISA 信用卡;去歐洲可考慮 MasterCard ; 日韓的話當然是 JCB,其次是根據卡片權益,雖然目前發卡銀行都有針對海外刷卡消費提供現金回饋,但海外刷卡手續費1 .5%,因此卡片海外消費現金回饋一定要超過 1.5% 才會划算。若能搭配出最高回饋率及發卡組織優惠匯率,就是最好的出國消費主力信用卡。
2024通路限定首刷禮推薦 |
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信用卡 | 首刷禮 | 市價 |
滙豐銀行 Live+現金回饋卡 滙豐銀行 現金回饋御璽卡 滙豐銀行 匯鑽卡 活動時間:即日起至2025/1/31 指定條件: 新戶透過Money101連結申辦,勾選使用行動帳單/電子帳單者,核卡後30天內一般消費達 5,000元(含)以上,享好禮四選一 |
【Doris】極能裝行李箱29吋(不挑色) | 4,280元 |
【bonson】折疊收納手推車(露營款) |
2,880元 | |
【Beats】Solo Buds 真無線入耳式耳機(不挑色) |
2,790元 | |
【宜睿即享券】2,800元 | 2,800元 | |
遠東商銀 遠東樂家+卡 遠東銀行 快樂信用卡 活動時間:即日起至12/31 指定條件:新戶透過Money101連結申辦,核卡後30天內新增一般消費累積達6000元,享好禮三選一 |
【Travel Fox】26吋極限玩家胖胖箱(黑、白不挑色) | - |
【LaPO】超進化八合一10000mAh無線快充行動電源WT-08(不挑色) | - | |
【宜睿即享券】1,200元 | 1,200元 | |
星展銀行 eco 永續卡 活動時間:即日起至12/31 指定條件: 新戶透過Money101連結申辦,核卡後30天內一般消費達2,000元(含)以上,並完成註冊登入星展Card+信用卡數位服務及成功申請信用卡電子帳單,即可享好禮三選一 |
【Disegno】20+28吋城市漫步旅行箱(黑白不挑色) | 5,500元 |
【CHIMEI】手持直立二合一兩用吸塵器 | 1,988元 | |
【宜睿多選多即享券】1,000元 | 1,000元 | |
國泰世華 台塑聯名卡 活動時間:即日起至12/31 指定條件:新戶透過Money101連結申辦,核卡後 30 天內累積消費滿 1,000元 |
【宜睿多選多即享券】200元 | 200元 |
聯邦銀行 吉鶴卡 活動時間:即日起至12/31 指定條件: 新戶核卡後30天內消費累積滿1,288元(含)以上,即可獲得銀行首刷禮以及Money101加碼好禮 |
銀行首刷禮 | |
【20吋 ABS LEPEI鋼影行李箱】、【聯邦租車一日體驗券】或【刷卡金300元】三選一 | ||
⚠️Money101加碼贈⚠️ | ||
【宜睿多選一即享券】200元 | 200元 | |
元大銀行 Hello Kitty鑽金聯名卡 活動時間:即日起至12/31 指定條件:新戶透過 Money101連結申辦,核卡後30天內消費累積滿1,288元(含)以上 |
【Disegno】20吋極境之巔行李箱 | 2600元 |
【宜睿即享券】800元 | 800元 | |
永豐銀行 保倍卡 活動時間:即日起至12/31 指定條件:新戶透過 Money101申辦,核卡後30天內一般消費或全聯消費【綁定特選行動支付消費滿1,000元】或【累積消費滿2,000元】,即可獲得銀行首刷禮以及Money101加碼好禮三選一 |
銀行首刷禮 | |
7-ELEVEN即享券100元 | 100元 | |
特選通路購物金500元 | 500元 | |
⚠️Money101加碼贈⚠️ | ||
【DISEGNO】20吋城市旅人拉鍊小胖旅行箱 | 2,850元 | |
【DISEGNO】24吋極簡生活大容量拉鍊行李箱 | 2,570元 | |
【宜睿多選多即享券】800元 | 800元 | |
玉山銀行 Pi 拍錢包信用卡 活動時間:即日起至12/31 指定條件:透過Money101首次申辦玉山 Pi 拍錢包信用卡正卡,核卡後45天內新增一般消費單筆滿999元(含)以上 |
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👍首刷禮最高回饋650 |
第一銀行 御璽商旅卡 活動時間:即日起至12/31 指定條件:新戶於核卡後60天內,累計一般消費達2筆且每筆金額滿999元(含)以上 |
【宜睿多選多即享券】200元 | 200元 |
凱基銀行 雙幣哩程卡 活動時間:即日起至12/25 指定條件:新戶透過 Money101連結申辦,核卡後30天內任刷3筆888元(含)以上,享通路限定好禮三選一 |
DISEGNO 20吋 翻轉城市拉鍊登機行李箱 |
2370元 |
LaPO 20W全功能 快充版口袋行動電源 |
1290元 | |
【宜睿即享券】800元 | 800元 | |
製表:Money101 |
國際發卡組織常見問題
Q1. Visa、Mastercard、JCB 差在哪?
VISA 的優點是全球通路最多;Mastercard在歐洲或北美的普及率較高;JCB如果常去日韓遊玩優惠最多,文中也彙整了三個發卡組織詳細比較。
Q2. VISA 信用卡除了實體卡片還有其他支付方式嗎?
行動支付、感應式支付、Visa QR Code 掃碼支付、Tap to Phone手機感應收款。
Q3. VISA、Mastercard、JCB 刷退會退手續費嗎?
會。
Q4. 國際發卡組織有哪些?
目前全球有六個國際發卡組織,分別為 VISA、Mastercard、JCB、American Express (AE)美國運通、UnionPay 中國銀聯、Discovery。