臺灣位在板塊交界處，地震頻繁，據中央氣象署統計，今年截至8月中，規模5以上的地震已經發生50起！而申請房貸都需要強制投保「住宅火災及地震基本保險」，也就是大家口語上常說的「住火險」，以防千挑萬選的美房，碰上颱風、淹水、地震等天災導致房屋受損， 造成被保險人損失及影響銀行權益。此外，現在還有附加的「超額地震險」，擴大保障範圍。接下來聽聽國泰產險深入介紹，這類保險該怎樣投保最優惠、如何保障財產安全，以及它的優勢！
住宅火險保什麼？
首先，由國泰產險先帶您了解住火險的內容。住火險包含了住宅火災險及地震基本險。其中地震基本險是一種政策性保險，從921大地震後之後由政府推動，按規定申請房貸的同時必須投保，以免房屋毀損時，屋主或貸款人無力償還銀行房貸。
那發生什麼意外，地震基本險才有機會獲得理賠呢？國泰產險指出，地震基本險保障範圍包括：地震及地震引起之火災、爆炸、山崩、地層下陷、海嘯、海潮高漲、洪水等，所造成的住家損害。其中，建築物須經評定達半倒以上，才可以獲得理賠，最高保障150萬。另外還有臨時住宿費用20萬的保障喔。
要注意的是，依據條款約定，地震基本保險在理賠時，除臨時住宿費用之外，保險公司會優先將理賠金額的60%在銀行權益範圍內，給付給核發房貸的銀行，另外剩餘的40%才會提供給貸款人。
那萬一地震基本險的保障不足，該怎麼辦呢？國泰產險接下來要介紹的「超額地震險」就能提供更全面的保障。
超額地震險是什麼？為何要保？
國泰產險解釋，簡而言之，「超額地震險」是提高理賠額度的地震基本保險，民眾可自由選擇是否加保。當房屋因地震而倒塌，且財損金額超過地震基本險之保額時，可以在約定範圍內獲得超出的理賠。
此外，附加險還有「水漬保險」和「特定事故房屋跌價補償保險」可供選擇，分別保障水管破裂導致建築物受損，以及承保之住宅發生「特定」事故時，補償房屋跌價及清理費用等。
住火及地震基本險vs附加險
到底該不該加保附加險呢？國泰產險直接提供一張比較圖做參考：
| 保險項目 | 條件 | 保障範圍 | 適合對象 | |
| 主險 | 住宅火險+地震基本險 | 申請房貸必保 | 保障房屋因火災、地震造成的損害。 | 屋主或其配偶、父母、子女 |
| 附加險 (選擇性加保) |
超額地震險 | 須先投保主險，無法單獨投保 | 1.保障建築物因地震所致之損失。(須達半倒以上才能理賠。) 2.當建築物之重置成本超過地震基本保險之保險金額150萬時，可以針對超過的部份進行保障。 |
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| 水漬保險 | 保障住家因水槽及水管破裂、溢水造成牆面受損。 | |||
| 特定事故房屋跌價補償保險 | 須先投保主險，無法單獨投保、房屋建物面積達15坪以上 | 當住宅發生「特定事故」時，定額給付保險金及清理費用 | 屋主本人，適合出租住宅之房東 | |
另外，國泰產險也有提供適合租屋族的「租事平安專案」。這項方案保障房客的動產以及房客因用火或用電不當引起火災事故時，造成承租建築物毀損而被房東求償時的責任。國泰產險表示，除了住家財物及責任保險，此方案還「擴大承保機車火災事故」。若房客機車因租屋處發生火災等承保事故造成損失，也能申請給付。
| 租事平安專案 | |||
| 條件 | 租客本人投保、不須投保地震基本險 | ||
| 保障項目 |
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住火險保費怎麼算？
了解保障範圍、選好適合自己的住宅保險項目後，就來試算保費要多少吧！填寫建築物相關資料，就可以試算保費。
即日起至2024/12/31為止，國泰產險線上投保還可享83折起的優惠，選擇電子保單還可以抽Apple Watch好禮，方便又划算！
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