企業貸款是什麼？企業貸款種類有哪些？企業融資申請條件、利率、額度與流程

企業貸款是什麼？企業貸款有哪幾種？

企業貸款是指銀行等金融機構向企業提供資金，以支持其業務運營、擴張或其他財務需求。這些貸款通常具有特定的利率、還款期限和還款方式，可根據企業需求量身打造。企業貸款的核心目的是幫助企業實現其財務目標，無論是用於資本投資、營運資金或其它用途。

5種中小企業貸款／融資種類

常見的中小企業貸款或融資管道，除政府所提供的諸多政策性貸款、民間借貸或是尋求親友協助之外，一般有以下5個種類：

1. 一般營運週轉金融資：企業依照其短、中或長期營運規劃的資金需求，向銀行申請融資。
2. 票據貼現融資：透過未到期之支票向銀行貼現，取得資金。
3. 應收帳款借貸：將應收帳款之債權移轉至銀行，以換取資金。
4. 國內即期或遠期信用狀：企業採購與本身業務有關之原物料時，向國內銀行申請以賣方為受益人的信用狀，當賣方依信用狀條件交貨後，可向銀行請求付款。
5. 透支：銀行與企業事先約定，由銀行提供一筆額度，讓企業在額度內可隨時使用與清償。

企業為什麼需要貸款／融資？

企業貸款與融資的目的，多用於購置機器或廠房等資本設備，或應對日常營運上像是發薪、支付供應商或日常用品等資金支出。總的來說，企業貸款有助於支持企業發展和運營，同時也可以幫助企業應對各種挑戰。

中小企業貸款／融資困境與挑戰

中小企業通常面臨著融資較難、成本高或風險大等問題。由於信用不足或無法提供足夠的擔保品，中小企業亦較難由傳統金融機構獲得貸款。

另外，中小企業可能缺乏完善的財務記錄和管理能力，免開發票、採現金交易、缺乏銀行往來紀錄、信用資料過少或財報不完整都會增加融資難度。面對競爭激烈的市場環境，中小企業需克服這些困境，以獲得資金支持並實現增長。

中小企業貸款／融資目的與機會

企業貸款與融資之目的各有不同，可能是擴大業務、購買設備和廠房、維持營運或進行市場推廣等。雖然面臨著種種困難，但中小企業仍然可以通過各種融資，包括政府補助、風險投資或企業貸款和融資等，來實現擴大生產規模、業務增長和技術創新，創造更多利潤，並在市場中保持一定的競爭力。

企業融資業者推薦

那麼有哪一些企業融資方案值得推薦呢？企業在有資金需求時，除了能與銀行進行借貸融資外，亦可透過和此類租賃公司進行資金融通，是相當便利、低門檻且值得信任的融資借款管道。

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企業融資完整解析

以下將針對企業融資，提供更完整的介紹，有興趣的中小企業主，不妨從中了解企業融資資訊，以及挑選自身適合的方案：

企業融資提供哪些服務？

1. 信用融資：無需任何抵押物，是針對微型、小型企業，提供短期資金的純信用企業融資方案。
2. 租賃業務︰融物代替融資，為企業取得設備、土地廠房或是原物料。
3. 分期業務：租賃業替代客戶先買入資產設備，再以分期付款方式出售給客戶。
4. 應收帳款受讓：將應受款項轉讓給，進而取得資金。

企業融資申請條件與流程

1. 向提出企業融資需求申請。
2. 準備、提供相關資料：營收報表、身分資料等等。
3. 等待業務聯繫，確定資金需求。
4. 送件進行條件審核。
5. 對保與撥款。

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企業貸款/融資常見問題

Q1：剛成立的公司可以申請企業融資嗎？

相較於中小企業貸款，成立時間須滿1年才能申請；所提供的企業融資方案，並無成立年限與年營業額限制。

Q2：企業融資種類有哪些？

5種常見的企業融資：政策性補助貸款、銀行貸款、融資公司、親友協助與民間借貸。

Q3：企業融資推薦哪一家業者？

企業融資推薦具規模與歷史的租賃業者，申辦程序簡單，融資門檻低且能快速撥款，更讚的是不需要開辦費！