財富管理是什麼
「財富管理」是由銀行理財專員為客戶設計全面性財務規畫，滿足不同階段的財務需求，加上理專具備專業知識、善於解讀數據、洞悉市場趨勢，能提出更適當的理財計畫，不僅省下操作與研究時間，還兼顧財富增值與降低風險。
財富管理服務範圍
財富管理服務範圍涵蓋存款、融資、外匯、保管、投資等銀行業務，也可設定指定用途信託資金、債券等投資組合，並配合銀行子公司提供保險、證券等共同行銷服務，債務管理、個人風險管理、一般法律諮詢、搬遷、房地產服務、稅收、退休計劃及遺產安排等也可協助提供建議。
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財富管理優缺點
財富管理服務對於需要理財規劃的人來說真的蠻便利，除了省下自行操作及研究的時間，也能透過服務快速管理多樣商品，並取得多項優惠，當然有優點就會伴隨著缺點，接下來就跟著我們一起看吧！
- 優點：
1.可享利率優惠，如外幣或美金高利活存方案
2.外匯及貸款等有較划算的匯率及利率
3.跨國匯款、提款手續費優惠
4.減少研究及操作時間
- 缺點：
1.未具備基本理財觀念恐無法辨別規劃是否符合自身需求
2.享受服務可能需要付其它費用
3.若買賣次數多可能造成手續費增加問題
外商銀行財富管理門檻和對象
全方面財務規劃大家都應該要知道，特別是需要專業建議打理資的高收入族群。而通常銀行財富管理多開放給一定資產以上的人，雖無明定年收入多寡，但會以帳戶每月之日平均餘額等當作門檻，大約落在 200-300 萬新台幣以上，才能享受量身打造的財富管理計畫。
最新外商銀行財富管理比較 |
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| 星展銀行 | 滙豐銀行 | 渣打銀行 | |
| 豐盛理財 | 卓越理財 | 優先理財 | |
| 門檻 | 月均額總資產 200萬(含)或等值外幣以上 |
每月最低平均餘額 達等值新台幣 300 萬 |
每月平均往來資產餘額 達等值台幣300萬(含)以上 |
| 主要產品 |
外幣、國外股票、ETF、基金、海外債券、車貸...等 | 外幣、國外股票、ETF、基金、海外債券...等 | 外幣、國外股票、基金、海外債券、保險、外匯、境外結構型商品、指數股票基金...等 |
| 特色 |
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| 美元定存優惠 | 3 個月期年利率最高 5.88% 6 個月期年利率最高 5.58% （承作金額最高100萬美元） |
美金優利定存最高 6.6% （2023/12/31前，新戶/尊尚新戶6個月期定存） |
6 個月定存最優 5.8% |
| 台幣定存優惠 | - | 台幣優利定存年息最高 1.88% (2023/12/31 前單筆最低承作新台幣100萬、最高限額1,500萬) |
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| 跨行提款優惠 |
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環球Visa金融卡：
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| 消費優惠 |
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環球Visa金融卡最高回饋6.6%，可連結 9 種外幣、刷卡消費購物免手續費 |
優先理財無限卡於海外新增外幣消費享 6 倍紅利積點 |
| 股票/ETF 手續費率 |
2023/12/31 前基金申購定期定額臨櫃/電話5折、網銀/行動銀行 3 折;網銀/行動銀行單筆申購 6 折 | 行動銀行APP基金/海外股票 首筆下單首筆0手續費 |
透過網路/行動銀行新申購定期(不)定額基金，每筆交易金額10萬(含)以下單一信託帳號累計成功扣款最多手續費2折 |
| (資料來源：各銀行官網，幣別：新台幣) 製表：Money101 |
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本土 vs 外商財富管理
本土與外商銀行財富管理差異在於全球資訊、資源多寡。外商銀行財富管理擁有較多、較快速的國際資源，包含分析工具、分析師、財經專家...等，甚至會與國外知名商學院合作，邀請國際專家與客戶面對面，分享國際局勢，掌握市場脈動。
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台幣數位帳戶推薦 |
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| 數位帳戶 | 最高活存利率 | 單月最高利息 |
 渣打銀行 心幸福數位帳戶  |
2.2% | 916元 （以50萬元計算） |
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 O-Bank 帳戶 |
新戶5萬內8.8% | 366元 |
 樂天數位帳戶
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1.5% (需符合指定條件) |
125元 （以10萬元計算） |
| 🎁限時優惠：即日起至12/31，首次成功開戶，推薦序號填入「MONEY888」且於指定期間登入樂天網銀APP，即可獲得新台幣200元現金回饋 | ||
 Karry 數位存款帳戶  |
新戶萬5內3.405% | 141元 |
 Richart 活期儲蓄帳戶 |
新戶10萬內3.5% | 291元 |
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 Bankee 數位存款帳戶 |
5萬內2.6% (需符合指定條件) |
108元 |
 New New bank |
新戶10萬內10% | 833元 |
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| 製表：Money101 | ||
財富管理選擇注意事項
除了上述優惠利率、轉帳優惠、手續費減免外，財富管理最核心的部分還是能否提供足夠專業度的全方位財務規畫，建議大家可以從以下三點觀察：
- 市場趨勢與風險敏感度：
財富管理提供的理財產品與國際市場動態息息相關，銀行是否能隨時提供即時資訊及風險評估，幫助客戶做出最佳選擇尤其重要。其中滙豐、星展銀行財富管理，每日都會提供全球市場重大趨勢與重要數據；渣打銀行也會提供各產業觀點，包含股票、債券、投資或外匯觀點，並且給出看多、看淡或中立等觀點；花旗銀行除了提供產業分析、觀點、專家解析外，還會搭配自創 Citigold 客戶資產多元化指數，依據客戶承受壓力的不同，以數據化方式推估風險值。
- 銀行服務或商品多元性：
服務或商品越多元，就越能隨時調整與轉換降低風險，同時也可依不同年齡需求，做出資產配置調整。例如：投資基金或股票風險提高，可將資產轉投放於風險相對穩健產品，如黃金、退休族群保險規畫、房產規畫…等。
- 理財顧問專業度：
最後一點也是最重要的就是理財顧問是否夠專業，所謂專業能力，當然要能替客戶打造出量身訂做的財富規畫，評估方式可朝該銀行是否提供風險模擬與分析的能力，或者是否能夠洞燭市場趨勢。
財富管理常見問題
Q1. 財富管理等同資產或是投資管理嗎？
財富管理涉及層面相當廣泛，理專要依據客戶甚至客戶全家的財務、資產狀況進行分析，包含稅務、教育、保險、退休、理財...等，不僅僅只是資產或投資管理。
Q2.財富管理在做什麼？有什麼優惠？
如上述回答，財富管理提供客戶存款、外幣、退休規畫等專屬理財計畫，可享國內外跨提轉手續費優惠、定存及貸款利率等優惠。
Q3.成為財富管理客戶難不難？有什麼門檻？
大多銀行財富管理條件包含每月平均存款 200-300 萬之間，根據每個銀行規定會有所不同，點這看四大外商銀行財富管理門檻。
Q4.理專推薦的產品該買嗎？
這邊建議大家在使用財富管理服務前，需具備基本的理財觀念。理專固然存在專業度，但礙於或許有業績壓力，因此並非所有推薦商品都適合客戶。
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