自營商/小吃店/攤販可以貸款嗎
自營商（如小吃店、攤販）相對一般上班族來說，沒有薪轉證明、沒有店面或營業登記或是收入較不穩定，會比較難申請銀行貸款，但也並非完全沒有機會，自營商還是有多種管道可以申請貸款，只要符合貸款條件，且儘量提供相關財力證明，還是很有機會申請到貸款。下面會和大家詳細介紹申貸的 4 大管道，若想參考信貸則可考慮下表中整理出的熱門貸款：
精選熱門貸款推薦 |
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首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起 |
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首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起 |
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| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
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一段式利率2.23%起 | 0元 |
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一段式利率2.18%起 | 0元 |
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| 永豐銀行 軍公教貸 |
一段式利率2.2%起 | 0元 |
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一段式利率3.3%起 | 5,000元起 |
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自營商貸款申請管道
自營商貸款申請管道主要有 4 種，包含政府專案貸款、銀行信用貸款、融資公司貸款及民間貸款，其中政府專案貸款有 3 種，包含中小型企業貸款、青年創業貸款和微型創業鳳凰貸款，需透過「銀行」申請，如果有需求可詢問平常往來頻繁的銀行是否有配合，完整如下：
一、政府專案貸款：-
- 中小型企業貸款（企業小頭家貸款）
政府為了促進中小企業發展，協助小規模事業取得所需營運資金所提供的貸款方案。申請條件為有依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記且僱用員工數 10 人以下的公司。 - 青年創業貸款
如果你是 18-45 歲的青年，且公司成立未滿5年，可以考慮申請「青年創業貸款」，這是政府為輔助青年創業提供的貸款方案，最高貸款金額可達 1200 萬，貸款利率為 2.045%，想申請可參考這篇：【青年創業貸款懶人包】 - 微型創業鳳凰貸款
政府為提升女性、中高齡以及離島居民的勞動參與率，提供了「微型創業鳳凰貸款」方案。如果你是45歲以下女性、45-60中高齡國民或離島居民，可以利用「鳳凰創業貸款」申請資金，更多資訊看這篇：【微型創業鳳凰貸款懶人包】
- 中小型企業貸款（企業小頭家貸款）
- 二、銀行信用貸款：
有別於政府專案貸款，銀行信貸是屬於個人信用貸款，不需要辦理營業登記才能申請。不過能申請到的資金和利率會因個人條件和還款能力而有不同，建議要申請信用貸款的朋友可以盡量提供相關財務證明。 - 三、融資公司貸款：
相對於政府專案貸款和銀行信貸，融資公司的審核相對寬鬆，比較容易取得資金。雖然屬於民間機構貸款，不過有受到政府嚴格的監督，申請貸款也比較有保障。如果自營商朋友不符合政府專案貸款條件，或銀行信貸不過件，可以考慮尋求融資公司貸款。 - 四、民間貸款：
民間貸款的管道更多元，審核又更加寬鬆，當鋪和代書都有在承作，不過民間機構的素質品質優劣不齊，建議如果要尋求民間機構貸款，要尋求有規模且合法的機構，並且審慎評估風險。
閱讀更多：【信用貸款好嗎？申請銀行信貸條件/準備文件/還款方式】
自營商貸款申請條件
自營商貸款申請條件依管道和方案而有所不同。如果是向銀行申請政府專案貸款，先決條件須有合法營業登記，方案細節按申請人條件存在些許差異，如果是銀行信貸則依循銀行個人貸款的方案申請條件為準；融資公司與民間貸款也是依循該機構所提出的申請條件為準，不過相對會比銀行條件更寬鬆，但利率卻也相對高。
閱讀更多：【信用貸款好嗎？申請銀行信貸條件/準備文件/還款方式】
自營商貸款申請文件
向銀行申請信貸需準備的文件和一般貸款大同小異，要提供個人身分證正反面影本、工作證明和相關財力證明以便申請，如果是向銀行申請政府專案貸款，準備文件大致如下：
- 計畫申請書
- 個人文件（身分證及雙證件、財力證明）
- 近一年公司財務報表401/403/405
- 往來銀行或金融機構存摺
- 公司營利事業登記證
自營商貸款申請流程
自營商貸款申請流程與一般貸款、信用貸款大致無異，若自營商想申請可參考這種流程：選定貸款機構／方案提出申請 ➡ 貸款機構進行審核 ➡ 貸款機構對保簽約 ➡ 撥款至指定銀行帳戶。
自營商如何提高貸款通過率
因為自營商在銀行眼中屬於收入不穩定的族群，申貸比一般上班族更容易被拒絕，不過還是有一些提高申貸過件率的方法，提供給自營商朋友們參考：
- 盡可能提出財力證明：
銀行主要考量還款能力和信用條件進行放貸，若能提供更多的財務資訊，可以讓銀行比較放心地借錢給申請人。所以除了薪資證明，可以提供營業稅單、名下財產、營業收入更多的相關證明。 - 提供抵押擔保品：
將名下的動產或不動產（如汽機車、房屋土地等）作為擔保品抵押給銀行，也可以增加成功申請機會。 - 建立良好信用：
若有信用卡可以建立良好的信用紀錄，只要卡費按時繳款一次繳清不逾期，可以慢慢累積自己的個人信用，這樣未來在申請貸款時也比較有優勢唷，畢竟銀行在面對貸款時都會調閱個人聯徵紀錄。不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎？建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」，總費用年百分率英文縮寫為 APR，是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案，供大家參考：
低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦
貸款產品 最低APR 年利率 台新銀行 Richart信貸 2.1% 一段式利率2.1%起 王道銀行 信貸優惠專案 2.1% 一段式利率2.1%起 永豐銀行 醫護貸 2.1% 一段式利率2.1%起 凱基銀行
Money101優惠專案2.11% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.18%起凱基銀行
一段式低利率專案2.18% 一段式利率2.18%起 永豐銀行 軍公教貸 2.2% 一段式利率2.2%起 永豐銀行 數時貸 2.32% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起遠東商銀 Online貸 2.45% 一段式利率2.23%起 滙豐銀行
Money101限定專案2.46% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起富邦銀行 Money101限定專案 2.61% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.70%起渣打銀行 Money101獨家限定專案 2.72% 前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起樂天銀行 樂天貸 2.77% 一段式利率2.68%起 中國信託 Online貸 3.33% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率3.02%起製表：Money101
自營商貸款常見問題
Q1. 自營商申貸好過嗎？
如果自營商是向銀行申請，會比較難過件，因為銀行審核標準較嚴格，但也並非完全沒機會，可以參考提高貸款通過率的方法。如果向融資公司或民間機構就比較容易通過。
Q2.自營商貸款會拉聯徵嗎？
向銀行申辦的貸款，銀行會調閱聯徵紀錄，以便評估個人信用條件。民間機構的貸款，則不會調閱聯徵。
Q3.自營商向銀行申貸沒通過怎麼辦？
銀行貸款申請不過件時，可以考慮找大型融資公司進行貸款，融資公司申貸條件比銀行貸款寬鬆，也比較容易快速取得所需資金，且受到政府的監督，只是利率也相對比較高一點。
Q4.無薪轉證明也能申請貸款嗎？
雖然無薪轉證明申貸上會比較困難，但也並非完全沒有機會。沒有薪轉證明可以尋找其他財力證明替代，也可以透過個人信用累積或擔保品來增加自己的貸款機會。
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