無卡分期意思
無卡分期是一種不需要擔保品的信貸產品，可讓消費者無須信用卡的情況下進行分期付款，若消費者在購買商品或服務時，手上沒有足夠現金支付一筆較為龐大的消費或信用卡額度不足，甚至是沒有信用卡者與商家交易後可經由無卡分期緩解繳款壓力，而商家會向合作的第三方金融機構請款，第三方機構會先將款項付給商家，此時債權會由商家轉到第三方金融機構，消費者再依規定時間準時還款。
無卡分期適合誰
有些無固定收入者，像是自由接案者（Freelancer）、外送員等雖然無法提供穩定的財力證明，但其實都有還款能力，這種情況就適用無卡分期。此外，無信用紀錄的信用小白或學生族群也是目標客群，當學生想要買電腦或機車需要準備一筆較大的金額，但財力證明又未達申請信用卡資格，也能透過無卡分期先購買再定期準時還款，不過需要特別注意利率是否符合自己的還款能力。
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無卡分期安全嗎
無卡分期服務目前是由第三方金融機構所推行，大家須慎選合法經營的業者且審慎閱讀合約內容，正派經營的業者會按法律規範明定每月利率、繳款金額與還款期限，服務相對透明且安全。千萬別因為條件看似優渥，而盲目選擇來路不明的不肖業者，否則很有可能會被背後隱藏的高利率壓垮，更會破壞自己的信用分數。
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閱讀更多：【信貸是什麼？申請銀行信貸條件/準備文件/還款方式】
無卡分期申請流程
無卡分期申請流程可能會因為第三方金融機構不同而略有差異，但通常步驟如下：
- Step 1. 選擇有提供無卡分期的商家購買商品或服務
- Step 2. 消費者出示身份證件給商家確認身份
- Step 3. 商家將身份資料交由第三方金融機構審核，若有必要會要求消費者提供財力證明
- Step 4. 第三方於合約中明確列出無卡分期還款規定，例如：每期還款金額、還款期限和利率等，消費者同意合約條款後進行簽署
- Step 5. 一旦無卡分期合約簽署完成，消費者需按規定還款計畫準時還款
無卡分期審核沒過原因
申請無卡分期的條件看起來比辦信用卡相對寬鬆，不需要提供財力證明也無須進行聯徵審核，然而申請人如果未滿 18 歲、沒有任何收入或工作證明，無法提供保證人背書，或是短期內多次送審紀錄，乃至於有無卡分期繳費異常紀錄，都有可能造成無卡分期審核不通過。
無卡分期怎麼繳費
無卡分期的繳費方式並不難，消費者收到提供無卡分期服務的第三方業者寄來的電子帳單後，可憑帳單中的條碼到各大超商繳費，或是透過銀行 ATM 轉帳繳款。
無卡分期 vs. BNPL
了解無卡分期服務後，有些人會想知道它跟近年同樣很夯的新型態金融服務「BNPL」（Buy Now Pay Later，先買後付）差在哪？「BNPL」與無卡分期一樣不需申請實體信用卡，但可達到相同功能，其中最大差別在於 BNPL 會藉由限制消費額度來降低消費者無法還款的風險，因此不會向消費者收取利息與手續費，而是透過向合作商家抽成和收取消費者延遲繳款的滯納金來獲利。此外，BNPL 分期期數大多固定為 3 期，無卡分期則最多可到 30 期。
閱讀更多：【信用卡分期方式有哪些？刷卡分期/帳單分期/預借現金分期比較】
無卡分期 vs. 信用卡分期
了解完無卡分期和 BNPL 差別後，我們接著看無卡分期與信用卡分期的比較，除了前者不需要申請一張實體信用卡外，透過下方表格相信大家可以更加明白：
| 無卡分期 | 信用卡分期 | |
| 申請條件 |
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| 申請文件 | 個人證件如身份證/學生證/軍人證 | 個人雙證件：身份證/健保卡/駕照 |
| 財力證明 | 視情況提供，基本上不需要 | 需提供個人財力證明 |
| 分期利率 | 9 - 16% | 0 - 12% |
| 分期期數 | 3 ~ 30 期 | 3 ~ 24 期 |
| 優點 |
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| 缺點 |
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2.45% | 一段式利率2.23%起 |
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2.46% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
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無卡分期常見問題
Q1.無卡分期審核時間要多久？
無卡分期因為沒有涉及聯徵的步驟，因此通常會比起申請信用卡快上許多，快的話半小時就可以申請完畢，正常情況下審核時間大約落在3天內完成。
Q2.無卡分期申請條件為何？
想要申請無卡分期的話須年滿 20 歲，如果 18 歲以上未滿 20 歲則須經法定代理人同意，並且準備身份證/學生證/軍人證等個人身分證明文件。
Q3.無卡分期審核沒過怎麼辦？
可能造成無卡分期審核沒過的原因，包含申請人未滿 18 歲、沒任何收入或工作證明且無法提供保證人背書、近3個月已辦過無卡分期或短期內多次送審申請、有無卡分期繳費異常紀錄，若申請不通過可嘗試改善或等條件符合再申請。
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