房貸試算公式有哪些？怎麼算？首購房貸試算/青年首購試算/1000萬房貸試算等 4 大情境算給你看

房貸月付金是什麼

房貸月付金顧名思義就是向銀行借房屋貸款每月需要還款的金額，每筆房貸的月付金會因為房貸本金、年利率、貸款期限而有所差異。此外，使用不同的攤還方式，會有不同計算公式，進而影響到每月需要繳付的金額。

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註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準）
製表：Money101

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房貸試算方式

房貸試算最主要有兩大公式，分別是：本金平均攤還法、本息平均攤還法，我們特別統整出兩大公式的優缺點比較，一起來看看差異為何：

房貸試算公式

• 本金平均攤還 試算公式：
  (A) 平均每月應還本金金額＝貸款本金÷還款總月數（＝貸款年期 x 12）
  (B) 每月應還利息金額＝本金餘額×月利率 （月利率＝年利率 ÷ 12）
  每月應還本息金額＝(A)每月應還本金＋(B)每月應還利息
• 本息平均攤還  試算公式：
  (A) 每月應還本息金額的平均攤還率 ＝{ [ (1＋月利率) ^月數] × 月利率 } ÷ { [(1＋月利率) ^月數]－1 }  
  (B) 平均每月應還本息金額＝貸款本金×(A)每月應還本息金額之平均攤還率
  (C) 每月應還利息金額＝本金餘額 x 月利率
  每月應還本金金額＝(B)平均每月應還本息金額 - (C) 每月應還利息金額

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樂天銀行 樂天貸(分期型)	一段式利率2.68%起	666元
渣打銀行 天時低利專案	前6期2.845% 第7期起6.99%起	0元
凱基銀行 一段式低利率專案	一段式利率2.18%起	0元
永豐銀行 醫護貸	一段式利率2.1%起	0元
永豐銀行 軍公教貸	一段式利率2.2%起	0元
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製表：Money101

 

首購房貸試算

了解完房貸是怎麼樣計算本金、利息和有哪些計算方式後，接著我們就要進入房貸試算範例，這邊我們以多個情境包含首購房貸試算、青年首購試算、1000萬房貸試算等進行試算，第一個我們以首購房貸為例，以中國信託公教優利房屋貸款並使用本金平均攤還法試算借貸 300 萬、貸款 30 年、利率 2.06%(機動計息)，第一、二個月月付金金額：

• (A) 平均每月應還本金金額＝3,000,000 ÷ (30 x 12) = 8,333
• (B) 每月應還利息金額＝3,000,000 × (2.06% ÷ 12) = 5,150
• 第一個月應還本息金額＝ (A) 8,333＋(B) 5,150 = 13,483
• 第二個月應還本息金額＝ 8,333 + (3,000,000 - 8,333) × (2.06% ÷ 12) = 13,469

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青年首購房貸試算

青年首購房貸我們用彰化銀行青年首次購屋優惠貸款進行試算，使用使用本金平均攤還法、借貸 200 萬、貸款期間 20 年、貸款年利率 1.94% (機動計息)，第一、二個月月付金金額如下：

• (A) 平均每月應還本金金額＝2,000,000 ÷ (20 x 12) = 8,333
• (B) 每月應還利息金額＝2,000,000 × (1.94% ÷ 12) = 3,233
• 第一個月應還本息金額＝ (A) 8,333＋(B) 3,233 = 11,566
• 第二個月應還本息金額＝ 8,333 + (2,000,000 - 8,333) × (1.94% ÷ 12) = 11,553

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1000 萬房貸試算

購屋時申請房貸除了利率、貸款期間外，當然能貸款的金額越高越好，因此也非常多人關注 1000 萬房貸試算，若想借貸1000 萬房貸的話，每月需要還款多少金額呢？這邊我們使用台新線上試算工具試算，借貸金額 1,000 萬、貸款年期 30 年、貸款年利率 2.14 %，分別透過本金平均攤還法以及本息平均攤還法計算結果如下圖：

（本金平均攤還試算 1000 萬房貸。圖片來源：台新銀行房貸每月還款金額試算）

（本息平均攤還試算 1000 萬房貸。圖片來源：台新銀行房貸每月還款金額試算）

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住宅補貼房貸試算

針對買房政府也有推出相關住宅補貼，像是自購住宅補貼、房貸支持金和青安房貸等，內政部不動產資訊平台也推出試算住宅補貼的房貸試算工具，以借貸金額 250 萬、貸款年期 20 年、貸款年利率 1.345% ，身分別第一類為例，試算結果如下：

（圖片來源：內政部不動產資訊平台）

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房貸試算重點

看完上面幾個房貸試算範例後，最後要告訴大家，在著手進行房貸試算前要先注意到幾個重點，包含了解合約內容中明訂的貸款總額、利率、貸款期限、寬限期，還需特別留意貸款方案的總費用年百分率（APR），藉以算出該筆貸款的實際總成本利率。另外，仍需注意借貸人負債比是否符合金管會規定，計算公式有：DBR < 22、月負債比 < 70%、總資產負債比 ＞ 1.5倍，才有比較高的機會順利通過貸款。

手續費/開辦費0元信貸推薦
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渣打銀行 Money101獨家限定專案	前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起	28.8萬
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凱基銀行 Money101優惠專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起	25萬元以上
永豐銀行 數時貸	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起	30萬元以上
台新銀行 Richart信貸	一段式利率2.1%起	無規定
滙豐銀行 信用貸款	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起	30萬元以上
王道銀行 信貸優惠專案	一段式利率2.1%起	大於等於24萬元
遠東商銀 Online貸	一段式利率2.23%起	無規定
渣打銀行 天時低利專案	前6期2.845% 第7期起6.99%起	0元
凱基銀行 一段式低利率專案	一段式利率2.18%起	25萬元以上
永豐銀行 醫護貸	一段式利率2.1%起	無規定
永豐銀行 軍公教貸	一段式利率2.2%起	無規定
製表：Money101

 

房貸試算常見問題

Q1. 房貸試算公式有哪些？
常見房貸試算公式包含本金平均攤還法、本息平均攤還法兩種，詳細計算方式可參考房貸試算公式相關差異可看房貸試算方式比較。

Q2. 房貸試算怎麼算？

除了可參考本文所列出的計算公式，內政部及各大銀行也提供線上房屋貸款試算工具，若有需要房貸試算的讀者都可以利用這些工具更有效率的算出房貸月付金，並精準計算總費用年百分率（APR），進而更準確的評估符合自身所需的房貸方案。

Q3. 1000 萬房貸試算每月還多少？

假設借貸 1000 萬房貸、貸款年期 30 年、貸款年利率 2.14%，透過本金平均攤還法計算，每個月需還款月付金都不同，第一個月為 45,611 元；若以本息平均攤還法而言，每個月需繳納的月付金固定為 37,666 元。