強制險是什麼？理賠項目有哪些？汽/機車強制險投保需知

強制險必知一：保費費用高低 年紀性別都是關鍵

汽機車駕駛的強制險，每年均須辦理，每次以一年為限，不過機車的保費是用輕型、重型作為標準，但是汽車的保費高低則與年紀、性別以及有無肇事有關，若是年紀越大、女性、無肇事紀錄歷史，係數都會比較低。舉例來說，20 歲以下男性的係數，會比 20 歲以下的女性來得高，超過 60 歲以上的女性，係數最低，強制險保費也會比較便宜。而第一年投保時，違規肇事紀錄係數都是等級 4，係數 1.00，若是當年未肇事，隔年便可降 1 等級，若是肇事，隔年等級就會上升。這些也就是所謂的「從人因素因子」。【 車險係數完整表看這裡】

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強制險必知二：酒駕肇事 不在強制險理賠項目內

雖然強制險是讓投保的駕駛，在發生事故時，可以用來作為車禍時的理賠工具，然而卻有兩種情況在強制汽車責任保險法中不理賠，分別是故意行為以及從事犯罪，所謂的故意行為是指讓受害人受傷或死亡的行為是刻意的；另一從事犯罪行為，則是如偷竊、強盜逃逸過程中發生事故，另外像是酒駕，也會被列為是犯罪行為，這兩種所造成的車禍傷害，保險公司雖然還是會理賠給受害者，但也只是先墊理賠金給受害者，會再代受害者向肇事人求償，保險人不負保險給付責任。延伸閱讀：【汽車強制險過期怎麼辦？】

汽車機車強制險費用不同 建議加保第三責任險理賠項目才完整

因為台灣機車數量太多，異動率太大，作業成本不划算，所以機車的保費都是固定的，可以選擇一年或兩年期，不像汽車強制險有年齡、性別及肇事率的因素影響保費價格。汽機車強制險的理賠項目，為死亡或全殘給付 200 萬，殘廢給付則還依照級數不同，給付金額也不同，共有 15 級數，從第 15 等級的 5 萬，至第 1 等級的 200 萬不等。傷害醫療給付 20 萬，這當中包含急救、病房費差額、膳食費、義肢義齒裝設、看護費用等內容。

不過這就是最基本的保險，只能針對較為輕微的車禍事故，如果今天發生的是嚴重車禍，強制險的理賠內容，絕對不足以支付龐大的醫療費用，因此通常再加保第三人責任險，會是比較好的保險組合。哪裡可以買強制險呢？你可以在各縣市的監理所，或是向保險公司的業務購買。也可以直接在網路上購買，因為保險公司少了人力成本，保費有時候可以更便宜一些。延伸閱讀： 車險推薦組合這樣買。

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發生車禍先報警拍照存證 再聯絡保險公司

總結來說，當發生車禍時，第一件事是先報警，接下來則是看有無人員傷亡，有人員傷亡，則趕緊叫救護車前往，並保持車禍現場完整性；若無人員傷亡，則可在警察抵達現場前，先拍攝現場照片存證，包括四周環境、煞車痕跡、車輛等，並將車輛移開。接下來則是聯絡保險公司處理後續費用部分，而強制險的理賠部分，則可使用收據副本來支付。若是車主未投保強制險，會根據汽機車類型不同，開罰 1,500 至 15,000 元罰鍰，若因交通事故肇事而且被開單，其罰鍰更會提高到 6,000 至 30,000 元，所以千萬別忘記保強制險！

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機車外送員出事保險不賠？ 外送員該怎麼辦？

美食外送商機蓬勃，許多人就擔心擔任外送員發生事故後，保險不理賠。其實這個主要的原因在於政府並沒有頒發營業用機車的執照，所以保險公司先前並沒有所謂營業用機車的車險，而在目前機車第三人責任險中有明定，因出租給人或是收受報酬，不論載客或是載運貨物，是不理賠的。

也就是說之前，外送人員發生事故，會被定義為營業行為，可能因此無法獲得賠償，但是強制險的200萬賠償還是有的，但是是保別人，不是保障自己的生命以及車體。

但是現在陸續開始有保險公司針對營業機車推出附加條款，能有車體以及第三人責任險的規劃，體傷最高200萬、財傷單一最高 30萬元，單一最高事故給付上限為400萬元。但是這是保障車體以及第三方人的保險，不包含車主的自身傷害的保障，要保障外送員自身安全，還是要加保意外險。

因此建議外送員，應該要做好完整的車險、意外險的規劃，同時遵守交通規則，不超速，才能保障生命財產安全。想知道更完整的外送員保障，可以參考【美食外送員有保險 車禍不怕沒保障】。

備註：車險保費會依照駕駛、年齡、車款、車種而有所差異，表格所呈現的理賠金額、保費僅供參考，完整保障內容、金額請以各家產險公司為主。

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