所謂的「小白」，就是從來沒和銀行有往來的紀錄，也沒辦過信用卡及任何貸款，以至於聯徵紀錄查不到評分資料的「信用小白」，很多人都會問，「我沒有欠過錢，信用紀錄應該很好吧？」「我沒有負債，更沒辦過信用貸款，借錢應該很容易吧？」錯了！沒有任何與銀行往來紀錄的人，對多數銀行來說，反而都是危險性超高的「拒絕往來戶」，就算你收入看似穩定，很多銀行在貸款時，都會以審慎保留態度應對，甚至有可以根本不借！
「小白」無法被評分！銀行無從評估信用狀態與還款能力
所謂的信用評分紀錄，可以分為三種情況，第一種是「暫時無法評分」，因為從來沒有與銀行有信用往來的紀錄，就是我們所謂的「信用小白」，或是持卡未達三個月、無刷卡紀錄等，同樣也無法評分；此外，是「剛好 200 分」的情況，這通常是出現了信用瑕疵；第三種則是「200-800 分間」，大多數沒有信用瑕疵，也非信用小白，這時，每個人的信用評分，都可得到一個趴數，如果落在 60%~70%，代表自己的分數超過 60% 的人。
不拖不欠，反而被銀行拒於門外，這讓很多身家清白的「信用小白」為之氣結，但，試想，我們在剛畢業出社會，找第一份工作時的時候，是不是都會到處碰壁，備受質疑而找不到工作？以公司、人資的立場思考，上門求職者因為沒有相關工作經驗，公司根本無從得知求職者的工作能力與穩定度，被打槍的機會當然相對較高，就像沒跟銀行打過交道的人，銀行無從評估「小白」的信用紀錄，把錢借給這樣的人，銀行當然有所顧慮！
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洗白方法一：3個月以上薪轉紀錄辦信用卡 累積4個月以上刷卡消費
所以，不借錢的人，不一定就是銀行嬌客！要成功跟銀行貸款，一定要洗刷小白紀錄，首先，銀行最喜歡有穩定工作收入的人，存摺上的薪轉收入，是建立銀行信任的最基本，有了穩定的工作並持續 3 個月後，就可以申請信用卡了。使用信用卡後，要累計信用分數，也需要使用信用卡四個月後，才會出現評分，切記！消費後正常繳費並全額繳清，不要使用「信用卡最低應繳」，同時保持額度內消費，盡量維持總額度 30% 以下，更重要的是，不要使用信用卡預借現金功能，以免產生高利率的循環利息，同樣會影響信用。
洗白方法二： 存摺保持一定額度 絕不當月光族或保人
此外，千萬不要一領到薪水，就全部提領出來然後花掉，月光族是銀行最怕的一個族群，盡量讓薪轉帳戶裡頭，起碼有個幾萬元，也不要老是提領百鈔，最低提領就是 1,000 元，否則銀行就會覺得你是財務有困難的人，要申請貸款，就會相對困難；此外，只要成為保人，聯徵紀錄上就會被註記「從債務」，雖然當事人只要正常還款，還不至於影響被保人的信用評分，但，對銀行來說，貸款人同時也當保人的風險，還是非常高的，建議剛開始培養信用評分的新人，最好不要成為債務保證人。
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洗白方法三：百大企業.財力證明.不動產擔保 小白貸款有撇步
以上的方法，都要花上一段時間，取得銀行信任，如果信用小白真的很需要一筆資金周轉？建議申辦信用貸款時，可以提供工作、財力證明，以證明自己是銀行眼中的「優質客戶」，像是軍人、公務人員、醫療相關人員、三師、金融機構人員等收入較為穩定的職業，被視為較有能力償還債務的族群，貸款機會就會大幅提升；此外，小白申請貸款時，如果可以提供將產物作為擔保，成功申貸的機會較高，因為萬一小白最後無法還債務，或是繳不出來時，銀行手握抵押品，要承擔的風險自然降低許多，通常銀行就會願意核貸！
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