企業貸款是什麼？公司借貸管道有哪些？申請文件/方案推薦懶人包

企業貸款是什麼

企業貸款是以公司名義向銀行等金融機構申請貸款，公司需要資金時根據其營運模式，由銀行端審核企業貸款用途、還款能力、信用程度，提供符合需求的短期、中期或長期週轉金、機器設備融資、外銷貸款、購料融資、履約保證等。此舉的好處是，一能將公司財務與私人財務分開管理，二來也能讓公司與銀行建立良好的往來關係，在良好的互動下可提高公司資金運用的靈活度，在未來若公司需要資金周轉，就能派上用場！中小企業短期借貸方式有：

• 貼現
• 墊付國內票款
• 應收帳款借貸
• 開發國內即期或遠期信用狀
• 透支等借貸方案

閱讀更多：【青年創業貸款懶人包！條件/流程/利率/承貸銀行/常見問題】

創業貸款方案推薦

創業貸款推薦
中國信託 中小企業貸款
貸款利率	3%起（前三期1.88%）
貸款額度	最高1000萬
總費用年百分率	4.86%
貸款年限	最長5年
貸款條件	符合信保基金定義之中小企業，且成立滿一年 報稅年營收100萬(含)~1億元(含)，且稅前淨利>0元 企業及關係人票債信正常
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製表：Money101

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企業貸款、公司負責人信貸比較

與企業主個人貸款相較之下，企業貸款的利率較低、期限較高，借貸額度則依公司營業額來訂，條件則視年營業額達 100 萬，與配偶信用狀況是否良好而定。個人貸款的話，較適用於急需用錢的情況，因為申請較易且撥款較快。

熱門貸款方案推薦

如果銀行或政府創業貸款不符合自身需求，可以參考熱門貸款推薦，建議大家可從最低利率、每月最低還款額和是否需要開辦費等其他費用來評估。

精選熱門貸款推薦
貸款產品	貸款利率	手續費
🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 新春貸	前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起	0元
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渣打銀行 尊爵專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.88%起	3,000元
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台北富邦 Money101限定專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起	0元
滙豐銀行 Money101限定專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起	0元
凱基銀行 Money101優惠專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.18%起	0元
永豐銀行 數時貸	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起	0元
台新銀行 Richart信貸	一段式利率2.1%起	0元
中國信託 Online貸	首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.02%起	3,000元
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王道銀行 信貸優惠專案	一段式利率2.1%起	0元
遠東商銀 Online貸	一段式利率2.23%起	0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)	一段式利率2.68%起	666元
凱基銀行 一段式低利率專案	一段式利率2.18%起	0元
永豐銀行 醫護貸	一段式利率2.1%起	0元
永豐銀行 軍公教貸	一段式利率2.2%起	0元
國泰世華 大樹速貸	一段式利率3.3%起	5,000元起
製表：Money101

 

中小企業定義

中小企業的訂定標準是什麼呢？除了金融業、保險業、特殊娛樂業之外，凡是依法辦理公司登記或商業登記，且符合以下標準的即是中小企業：

1. 製造業、營造業、礦業及土石採取業實收資本額在新臺幣八千萬元以下，或是經常僱用員工數未滿200人者
2. 除上述第一項條件以外，前一年營業額在新臺幣一億元以下，或是經常僱用員工數未滿100人者

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企業貸款申請文件

企業貸款申請最重要的就是公司負責人相關資料及 401 報表。

1. 公司資料：含行號登記證、營利證、事項卡影本，和公司帳戶近 6 個月的出入明細，公司甲存帳號近 6 個月的出入明細。
2. 公司章程、股東名冊
3. 近三年度稅務表、損益表與資產債表：401 表或 405 表，年度財報影本，3 年的資產負債表跟3年的損益表
4. 公司負責業主、保證人相關資料：負責人及配偶身分證影印本

綜合以上資料，可讓銀行端審慎評估借貸方的公司營運現況、了解企業財務與負債狀況，並藉此評估企業還款能力。而所謂 401 報表是「一般營業人銷售額與稅額申報書」，為公司報稅時的報表，記載公司進貨與銷貨發票，包含銷項、進項、稅額，可依此了解公司營運狀況。

企業貸款管道有哪些

申請企業貸款的通道有幾種，銀行、政府補助/政府企業貸款、民間借貸與融資公司。銀行借貸為多數人熟知的通道。融資公司屬於民間借貸的一種，只是民間借貸需確認合法性，大多民間互助會、當鋪等多屬於這類。

剛成立的公司可以申請企業貸款嗎

雖然政府補助/政府企業貸款大多有條件限制，但如果公司成立未滿 1 年或沒有 401 報表的企業主，申請政府補助的過件率會較高。

• 中小信用保證基金貸款
• 微型企業貸款(鳳凰創業貸款)
• 青年創業貸款
• 企業擔保貸款／企業抵押貸款
• 企業信用貸款

企業貸款常見問題

Q1. 公司貸款跟企業主個人信貸差在哪？

公司/企業貸款是以企業的名義申請，看的主要是公司營業額及營運狀況，利率較低，撥款較慢。而企業主個人信貸則是以負責人的名義申請的信用貸款，利率較高，撥款較快。

Q2. 企業貸款申請要準備什麼文件？企業貸款流程要多久？

公司資料、公司章程、股東名冊、近三年度稅務表、損益表與資產債表、公司負責業主、保證人相關資料，詳細內容可參考企業貸款申請文件。

Q3. 剛成立的公司行號無法提供 401 表可以申請企業貸款嗎？

建議申請政府補助過件率較高。