創業貸款推薦 |
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 中國信託 中小企業貸款  |
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| 貸款利率 | 3%起（前三期1.88%） |
| 貸款額度 | 最高1000萬 |
| 總費用年百分率 | 4.86% |
| 貸款年限 | 最長5年 |
| 貸款條件 |
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企業融資推薦 |
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 中租企業融資  |
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| 推薦優勢1 | 低門檻 |
| 推薦優勢2 | 24小時皆可申請 簡單、快速、方便 |
| 推薦優勢3 | 免開辦費 |
| 推薦優勢4 | 無企業成立時間限制 |
| 推薦優勢5 | 可融物替代融資 |
| 製表：Money101 | |
企業融資是什麼？
企業融資是指企業為了籌措資金用於業務運營、擴大規模、投資項目、償還債務等各項目的，向外部來源尋求資金的行為，而外部資金來源可能包括銀行、融資公司、其他企業或金融機構、政府等。各家公司依據不同的營運需求及資金條件，尋求最合適的管道與融資方案。
企業融資方式有哪些方式與管道？
一般來說，講到貸款就會想到銀行，不過企業融資除了向銀行借貸之外，還有其他多種籌措資金的方式與管道，以下介紹較常見的五種融資類型：
- 銀行貸款：最常見的企業融資管道，且合法較有保障。企業可以向銀行申請貸款，作為短期或長期資金需求的解決方案，銀行會根據該企業與企業主的信用、財務狀況審核貸款條件。以下也向大家推薦幾間銀行的熱門貸款方案：
精選熱門貸款推薦
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- 政府補助貸款：為幫助中小企業，政府不定期或配和政策、社會、經濟情勢會推出企業貸款或融資方案，通常條件較優惠，但申請流程較繁瑣，如疫情期間推出的企業紓困貸款。
- 民間借貸：除上述三種管道，也可考慮向民間借貸公司或機構進行企業融資，但相對陷阱多、風險高，利率條件也可能較差，建議多評估合法性與風險議題。
- 股權融資：企業可透過發行股票、轉讓股票等方式籌集資金，較無還款壓力。
企業融資條件有哪些？
借貸時，最看重的就是貸款人的還款能力與信用條件，避免資金提供者無法收回借出之款項。企業融資也是相同的原理，雖說無硬性或統一、制式的融資條件，一般而言，有資金需求的企業應盡量證明營運、財務、信用等狀況良好且合法，以通過審核門檻並取得條件較好的融資方案。
企業融資需要準備哪些文件？
上述所說的營運、財務、信用狀況，企業該如何證明？通常資金提供者可能會向有融資需求的企業要求提出以下常見檢附文件，以利審核、評估適當的融資協議與條件：
- 身分證明文件：企業負責人及保證人之身分證件與相關資料。
- 公司行號登記文件：營利事業登記證、公司章程、股東名冊、公司變更登記本等，以證明公司運營的合法性與正當性。
- 企業負責人信用資料：企業負責人的個人信用報告、信用卡帳單、帳戶明細等，確認無不良信用紀錄。
- 銀行活存存簿：企業或個人帳戶最近3個月的銀行往來明細。
- 近1~3年稅務或財務報表：企業的401／403／405／406報表或資產負債表，以確認企業的財務狀況。
- 營運計劃書：讓資金提供方了解企業的營運計畫，確保企業能穩定經營，有良好的營收潛力可輔助償還借貸款項。
中小企業融資渠道和資金來源
中小企業相較大型企業而言，融資難度更高，因為其規模小，資金、設備與資源較少，市場上的知名度與評價可能也較低，難以向資金提供證明自身的信用與還款能力，進而縮小中小企業可考慮的融資渠道與資金來源範圍。
一般而言，中小企業主要仰賴銀行貸款、負責人的個人財產抵押貸款，以及企業自身的資金來籌措資金，然而透過這些渠道，可能需面對嚴格的貸款審核制度、高昂的利率和保證金等對中小企業不利的條件。
另外，許多中小企業也仰賴政府的政策或補助方案來籌措資金，雖然方案與條件可能相對友善，但是申請注意事項較多，流程可能較繁瑣，需密切注意政府的規定。若是採取較進階的手段，也可能考慮透過股權融資、風險投資或創投等方式籌措資金。
中小企業融資推薦
如果在網路上搜尋融資公司、融資機構，可能出現幾十家、幾百家的搜尋結果。市面上有非常多選擇，也經常看到吸引人的標語，但卻是陷阱遍佈，詐騙的事件層出不窮，風險很高，因此在選擇中小企業融資的資金提供方時，建議找有一定規模的合法公司，常見的知名融資公司如：中租、裕融、和潤等上市公司，才較有保障。
以中租而言，租賃與借款業務市佔率高，是許多企業貸款的第一選擇，尤其對中小企業相較友善，強調有營業登記證明就可申請，且審核門檻彈性，無成立年限限制。除此之外，申請與審核流程快速，24小時皆可申請，3分鐘內可完成申請，且最快48小時撥款。費用部分，也推出免代辦費、免服務費等優惠，減少貸款時所需花費的額外費用。
企業融資常見問題
Q1.企業融資是什麼？
企業融資是指企業為了籌措資金用於業務運營、擴大規模、投資項目、償還債務等各項目的，向外部來源尋求資金的行為。
Q2.企業融資方式有哪些？
常見的企業融資方式有銀行貸款、融資公司、政府補助貸款、民間借貸以及股權融資，詳細內容可參考👉企業融資方式有哪些方式與管道。
Q3.企業融資條件有哪些？
一般而言，有資金需求的企業應盡量證明營運、財務、信用等狀況良好且合法，通常資金提供者可能會向有融資需求的企業要求提出檢附負責人信用資料、近1~3年稅務或財務報表、公司行號登記文件等資料。
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